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投保手册:0岁宝宝买什么保险好
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[导读]:开学季到了,父母要操的心更多了,如何通过买保险降低孩子未来学习和生活中的风险,成为不少家长要考虑的问题。但是,面对众多保险公司代理人不同的介绍和诸多的保险产品,到底0岁宝宝买什么保险好?

  现在家长们都开始考虑0岁宝宝买什么保险好。但是,到底提早给孩子买保险是好还是不好呢?

  孩子一定要有寿险

  保险最基本的功能,就是保障,因此寿险也被很多家长考虑在内。但是在购买之前,需要家长先考虑一个问题,那就是寿险是保什么?

  普通寿险的承保事故是死亡,而保障对象则是维持家庭生计的人,因为当家庭主要经济收入提供人不幸身故时,依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险,家属生活的问题便能获得解决,这就是保险保障的最主要功能,也是人寿保险的初衷。

  少儿寿险保额越高越好

  寿险产品再好,一旦给孩子买,其寿险的保额是有限额的,所以并不是家长多买就是好的。

  由于未成年人的自我保护能力非常弱,若允许他人(包括父母)投保以儿童死亡为给付要件的人寿保险,尤其是高额保险,容易引发道德危险,也就是投保者为了获得保险金而伤害儿童。保额越高,孩子受到的潜在威胁越大。

  目前,根据中国《保险法》的规定,未成年人死亡保险(寿险)承保限额最高10万元。也就是说,父母要给孩子买保险,不论你投了多少保费,一旦孩子不幸去世,最多能赔到10万元。

  因此,在目前儿童保险产品设计上多以寿险为主险的情况下,父母根本没有必要为孩子“每家保险公司最好的险种都买一份”,这是浪费家庭资产。

  给孩子保到60岁、80岁

  目前市面上很多保险产品,把保障期限拉长,出现了儿童险保终身,或是儿童险里面涵盖未来养老保险责任的情况,这样的“抢早”既不划算,更没有多大意义。

  据银行理财师计算,由于通货膨胀因素的存在,今天为孩子投保五六十年后可返还10万元甚至更低额度的满期保险金的保险产品,几十年后,这笔钱在人们的生活中,很可能只是杯水车薪。

  涵盖了终身寿险责任,或是60岁返还部分或全部保险费,或是养老保险责任的少儿保险产品,其费率通常远高于提供孩子在25岁以前进行教育金和成长金给付的同类保险产品。

  储蓄险越早投越划算

  很多时候,保险公司在给家长推销教育险时,会说,越早投保,越划算。

  其实,每早投保一年,提早投入的每笔保费如果先做一年或两年的投资,所能得到的回报部分足可以抵消总的保费支出差额。这里面有一个机会成本的问题,因此并不能表明早投保有多划算。

  换个角度来说,保险精算师在设计少儿教育金险(储蓄型)产品时,每个年龄需要多少保费,都已经是综合考量了每个年龄段的死亡率、性别、教育金返还时间和数额等各项因素的,不大可能出现“哪个年龄投保就特别划算”这样的事情。

  由此可见,家长在注意选择0岁宝宝买什么保险好时,还是要一步一步来,有些险种不宜过早的投保。

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如何选少儿险?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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