很多父母都想送孩子一份保险，既从小培养孩子的理财意识，又为孩子的健康成长提供一份保障。那么，为孩子购买保险应注意哪些事项呢?在几项建议中，保险专家认为，最首要的是，购买保险要注意先保大人后保孩子。

　　保险先大人后小孩

　　理财师介绍，现代家庭不管贫富，皆十分重视儿童保险问题。“有些家长宁愿自己饿肚子，也要硬着头皮给孩子买保险。这其实是非常错误的投资。”理财师认为，对于一个家庭来说，购买保险最基本的原则是先保“顶梁柱”。原因很简单，风险无处不在，如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，直接影响孩子的日常生活和学习。

　　买教育险不要看重回报

　　随着分红型保险的走俏，目前市面上的少儿教育金保险也增加了不少分红型、投连型产品。很多家长一听说“投入多少年后，即可获得全额回报，还不定期有分红”，就立刻动心了。殊不知，分红险的收益率远低于万能险和投连险，对孩子而言等于少了几道“保险屏障”。因此，理财师建议家长们，别把孩子保险当做“摇钱树”:“你把它置于股市当中，就等于把孩子的未来投入变换莫测的股市里。”

　　儿童险并非越多越好

　　“趁着孩子年纪小，保额低，赶紧多投点!”绝大多数家长这样想。一些家庭甚至在不同的保险公司买多个儿童险种。

　　理财师认为，首先，很多险种确实是买得越多，获赔的金额越高，但这一规律并不完全适用于所有少儿险。比如，银监会明确规定，对于未成年人身故保险金最高限额为5万元。这意味着，无论你在多少家保险公司投入多少保险金额，只要额度达到5万元，当孩子不幸身故时，赔偿金都是一样的。(君君)

　　案例分析

　　马渝今年32岁，是某企业部门经理，税后收入每月平均5策策策元，妻子收入25策策元，两人收入都较稳定。且夫妇俩年终奖起来上万元。马渝有房产两处，一处两居室，自己居住，价值约销策万元。另一处一室户，价值约虽3万元，出租，每年收入1略2万元。

　　除此以外，他们拥有1策万元存款，目前市值约5万元的股票。基本生活开销2策策策元左右，衣、食、行以及娱乐方面花费1策策策元左右，支出总计约为3策策策元。马渝和他的妻子目前没有任何商业保险方面的支出，年度性支出并不多，只有一些杂项费用大约6策策策元就能搞定。马渝想为今年3月出生的宝宝安排投资计划，如为宝宝购买商业保险。

　　理财建议

　　初定寿险保额16万，重大疾病保额15万、意外险保额2高万，选择交费灵活、保额可调、性价比较高的投连类与万能类产品。

　　马渝年交保费约1钱3万、妻子年交保费约高钱7万，孩子年交保费约1钱3万，交费期初步计划2高年，家庭年交保费约3钱3万。按一般投保惯例，保费占家庭年收入的15看以下，最高不超过家庭年收入的2高看，且小孩保费不宜太高。而在本方案中保费(3钱3万)占家庭年收入约23看，孩子的保费(1钱3万)较高，投连与万能类保险是属于保险功能与投资功能相结合的产品，尤其是投连产品，在扣除初始费用、保障成本之后，具有较高的投资回报率。

　　所以，交费稍高一些对理财方案无不利影响。而且每年3钱3万元的保费占家庭年收入结余的3高看左右，不影响家庭的其他投资与消费目标。该款产品组合可以解决孩子一生的大病、意外、住院、教育甚至养老等方面需求。