宝宝今年还没满一岁，就有不少保险公司的业务员找上门来劝说她给宝宝买一份保险。看着代理人推荐的各种各样的产品，很多父母都有点眼花缭乱。她们向我们咨询，为小孩投保有没有什么特殊规定？怎样为自己的小宝宝选择一份合适的保险？
某险企网解答：因为未成年人保护自己的能力很弱，为了有效防止道德风险，保护未成年被保险人，保监会对未成年人投保有明文规定：父母为其未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险，应由其法定监护人签字认可，且累计风险保额不得超过5万元（北京、上海、广州、深圳10万元）。
一旦累计风险保额超过5万元时，就要附加特别约定，以特约形式限制小孩未成年前的死亡保额，而且必须经孩子的父母或法定监护人同意。投保含死亡责任的保险，投保人仅限于被保险人的父母或法定监护人。
据有关部门对全国11个城市4万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，世纪保网建议，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年少的仅需要几十元。
另外，按照我国目前的医疗制度现状，中国的孩子是不在社保体系之内的，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜，如选择合适的‘定期重大疾病保险’、‘住院医疗费用补偿保险’。一般20年投保的，很多保障至70周岁左右，在不出险情况下还能返本，有些产品还有分红。
在此，我们还建议，经济条件允许的家长还可以提前为孩子做教育储备，不妨选择那些保额逐年递增或者有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀，还兼有投资的作用。积平时之闲钱，做好孩子的教育基金。让孩子赢在起跑线上。
