保障对象：1岁的宝宝，父母月收入8000，想为他购买保险，但是听到一些投保的误区？比如之前说优先给孩子投保，这是不对的，应该先给
家庭支柱。还有太追求收益，忽视了最原始的保障功能，这个作为父母应该怎么样避免呢？
专家分析
现在投保核心是两大误区：
第一，他很关心孩子，孤注一掷把所有钱放在孩子名下，这是家长的一个习惯，一年投保的钱是2万，全部放在孩子那里不合理。解决的方式，一定要找专业的保险顾问给他做一个规划，家里有什么缺口，家长按这个比例提供保障，保障足了孩子怎么买
教育金都不会出错。
第二，很多家长开始比了，我给孩子存钱还不如买基金，买股票或买黄金，保险收益可能没有它们在某些时段高，但保险最重要的是“四定”原则：
首先它是定人的，这笔钱只归孩子所有，其它人不能领取，现在家庭有没有一笔资金给孩子所有还是没有的。
第二是定事儿，我把这笔钱专门用于解决孩子教育金的问题，而混淆家长生病看病或者给朋友送礼方面，给孩子定事儿是完全确定好的。
第三是定时，我们什么时候想取教育金，我们如果40岁有了孩子，孩子上大学时候都60岁了，我不确定我工作的十年，可以把这个钱定好，等孩子18岁上大学的时候一定有这笔钱。
第四是定额，钱有多少是完全确定的，任何投资都很难实现这样的功能。
最关键的是，保险是一个法律契约，这是我们研究的一个核心，它与所有金融产品不一样，法律契约，等你这个家庭真的出现大的变故时，如果有人去世或有人出现离婚、资产分割，所有的钱都不确定，教育金完全被确定下来，这是专门给孩子的，不参与分割了，这就是对孩子的保护。保险有时候不仅是收益方面，长期稳定很好，最关键的是一定能保证孩子能完成学业，家长出现问题也能保证孩子完成学业，这是不可取代的。所以三分之一的保险规划是非常重要的。
也就是说，你在这里头更多提到保障作用，防止风险的管理。风险管理之后应该更讲究资金的投资回报性，因为在很多家庭来讲，现在不光是少儿理财产品投资规划回报率低，而且我们发现大多数家庭这些年来在资本市场、债券市场金融资本回报率都是低于通货膨胀的。在市场里不乏有通过股票、基金或其它非金融投资、贵金属投资赚到钱的，但那是少数，里面有一个核心问题，怎么做好资产配置，怎么结合市场动态调整，把收益率给抬上去，战胜CPI。其实这点来讲，我们在与客户沟通交流过程中，有50%—60%的家庭在整体资产投资过程中是没有跑赢CPI的，或者说现在整体投资回报率能够达到6%—7%，大多数家庭都没有达到，做不到。尤其当资本市场变动得比较厉害的时候，这里涉及到我们怎么去做好资产配置，在确保风险不发生的前提下怎么获得较高的收益，其实这还是比较重要的问题。
我们在实际案例中发现一个很有意思的状况，一个是收益，现在最高端的客户最关注的是钱的归属，因为如果他的资产已经比较高了，再多挣100万、50万就用不到了，如果这个钱因为婚姻的破裂，其它的纠纷或者生意的经营，别人跟他打官司，钱不归他了，他就非常痛苦。
这里涉及到一个人或家庭在整个成长过程中会涉及到三个阶段，第一是挣钱阶段，第二是看钱阶段，钱挣到一定程度怎么看它壮大，第三是花钱阶段，其实花钱阶段往往会引发更多的家庭和社会问题，比如说我把这个钱怎么传承问题，怎么做好资产给子女或分配问题，甚至回馈社会的问题，就是花钱问题。花钱问题在家庭、个人事业达到某一阶段的时候会面临这个问题。
