保障对象：3岁小孩，平常在家里挺好动的，父母因此想为他准备一些保险，来为他好好保障一下。

　　专家分析

　　少儿保险一般可分为三种类型，即少儿意外险、医疗险、教育险。其中，重大疾病和意外伤害保险是这一年龄层次的孩子最需要的保险，因为少儿基本缺少医疗保障，还活泼好动，对危险的概念比较缺乏认知，是意外事故的高发人群之一。

　　此外，在意外保障完善的基础上，如果家庭的经济实力较强，还可以适当为孩子购买教育险，以解决孩子将来上高中、大学或者出国留学的费用问题，而且，实际收益一般会比定期存款高些，可作为一种家庭的长期理财规划。

　　家长为孩子买什么保险好，要注意保险先以保障为主，选择意外险和医疗险，然后再选择教育金保障。

　　根据年龄段，投保相应的少儿保险

　　首先，我们要了解孩子在成长过程中所处的客观环境，另外，不同年龄段所选择的保险的侧重点也有所不同，同时更要结合目前家庭情况进行综合考量。

　　0-3岁：在此年龄段成长的孩子中，一般都是在父母或家人的看护下成长，基本不会有太多的意外伤害风险，更多是根据体质状况投保医疗及疾病保险，以便减轻家庭医疗费用的负担。但是，目前很多保险公司所销售的医疗保险，大多以附加险的形式出现，所以很多家长会挑选孩子教育金保险或理财储蓄型保险作为主险，附加一定的医疗保险，这样的做法也是一种不错的选择，但要结合家庭的经济收入而定，保费一般设置在家庭年收入的10%左右即可。

　　3-6岁：在此年龄段成长的孩子，对事物会有很多新鲜的认知，自我风险意识较低，容易受到意外伤害，但是家长也不要过多担心，一般社区、幼儿园会提供一些相关的意外医疗保险，价格便宜，大多数每年100元以内，保障期限为一年，基本可以满足风险需求。另外，也可以在商业保险公司办理相关保险，一般为少儿团体保险。

　　6-18岁：在此年龄段成长的孩子，已经步入校门，此时学校会给孩子提供少儿团体保险，投保本着自愿的原则，由学校代为办理，家长可以与所在学校联系。但要注意的是，这样的保险一般只保障孩子在校期间，暑假期间未必在保障期间内，所以要详细咨询学校后再做选择。如果在校外时间没有任何保障，家长可在商业保险公司另行投保，此时可在孩子的保障保额上做多项选择，可以考虑带有身故保障的分红类保险，也可以选择带有身故保障的教育金保险，这样还可以将所缴保费在固定年限后返还，并附加一般的意外伤害保险及意外伤害医疗保险，最好选择有意外门诊医疗的产品。此时投保应该注意，少儿保险的保额是有上限规定的，根据保监会及保险法规定，未满18岁儿童风险保额不得超过10万元，超过部分无效。家长在做此选择时要详细询问，同时也要结合自己家庭经济境况。如果不想投入更多，可以尝试选择定期寿险附加意外伤害保险及意外伤害医疗（含门诊），缴费便宜，但是一般没有分红或者返还功能。

　　其实关于少儿保险的选择还是很多的，关键在于家长的需求如何。如果家庭经济条件比较好，还是在早期对孩子进行较全面的投保或是逐渐加保，这样可以在不同时期满足不同的需求。当然，如果家庭经济条件一般，也可以以较低的价格进行投保，以减少家长们的后顾之忧。