保障对象：子女教育A从0岁就已经保了，现在想减少退保损失？
专家分析：
让（经济）能力弱的人“多”买了保险
对于温饱不成问题、略有结余的家庭来说，他们会考虑自己基本生活以外的保障问题，但必须是适当的，钱不多，要花在刀刃上。可是，有些营销员无论是给什么样的客户做保险，一律是多多益善。于是，凡是公司有的保险都会向他推销，什么保障的、养老的、健康的、分红的、投资的、万能的等等。因此，这个经济能力并不是很好，但保险意识却很好的客户无意中多买了不少保险，有朝一日交不起保费了，就只能退掉一些“多余的”。
让（经济）能力强的人“乱”买了保险
社会在发展，人们的收入水平也在逐步拉大，许多较为富有的人是各家保险公司及其营销员争相追逐的对象。也许是碍于个人面子，也许是迫于人情，也许是其他原因，总之，这类客户身边总少不了五花八门的保单，究竟买了些什么险种、买了多少，兴许连他自己也搞不清楚。然而，真的是应了那句话，“风险无处不在”。对于一位商人或者企业家来说，最常见的还未必是意外风险，而是经营上的风险和经济（资金）上的风险，即资金周转上的困境，一旦遇到这种情况，在银行贷款和保单质押贷款也不能解燃眉之急的时候，他便会选择将那一摞摞的保单变成能够周转的现金，于是退保便不可避免了。
不该买的人随意买了保险
既然人人需要保险，怎么会有该买不该买的人呢？打个比方，商场在搞高档婚纱促销，一位已婚多年、育有一个7岁小男孩的女士，花钱买了一款促销的婚纱，当属不该买的人买了不该买的商品。因为这件婚纱对她来讲虽不是完全没有使用价值，但毕竟价值不大。
