以父母的视角对孩子一生成长过程中所要花费的费用进行回顾、计算，在此基础上对小孩保险购买额度进行了具体的估算。

　　养一个孩子需要多少钱，大多数家长也许并没有认真地计算过。

　　在医院妇产科，一个婴儿出生的费用需要1500-5000元不等。请保姆，父母得从月收入里支出40O-500元，孩子上幼儿园时，每月需交托儿费150-550元。

　　孩子上小学，普通小学一年的学杂费约200-300元;如果是跨地区上学，还需交一定的借读费，若家长想让孩子上个名牌学校，还得交赞助费3000-10000元。如果再算上望子成龙的家长为孩子进行的乐器、书法、美术、舞蹈等投入，就更不是一笔小数目了。

　　到了中学，校园里刮起了“攀比风”’，过生日得让父母“出血”：生日蛋糕要三层的，请同学吃饭要上酒楼，照相要全套艺术照。这些钱无一不是来源于父母。

　　中学毕业，有出息的考上大学，四年下来，学费和生活费需好几万;没考上大半的，学门手艺，找份工作也得好几千。当儿女长大成人，该成家时，为人父母者又会拿出大半生省吃简用的积蓄，为其操办婚事。

　　总之，一个孩子儿出生到长大成人，粗略估算，没有15-20万元钱是拿不下来的。这还不算孩子从小到大的医疗费用。

　　通常，我们在为小孩保险购买金额时，主要根据对各种风险保障的需求大小以及自身对保费的负担能力大小这两个因素来决定。

　　在考虑保险保障的需求大小时，您首先大致估算出孩子所面临的各种风险可能产生的最大费用需求，例如医疗费用、教育费用等，再减去目前自己可能承担的额度(如储蓄、投资所得，亲友捐助等)，即得出应该由商业保险来补充的额度。

　　商业保险需求=风险导致的费用需求-自己可能承担的额度

　　一般地说，这样估算出来的数字是比较大的，以此来投保会获得比较充足的保障，与此同时，相应的保险费可能比较高。如果对您来说这一负但并不很重，不妨就以此保额投保;如果您感觉保费支出压力过大则可以适当降低保额或者选择交费期限更长的交费方式(同一险种、同一保额，交费期间越长，则每期保险费越便宜)。

　　由风险导致的费用需求可以概括为以下几个部分：

　　(1)子女教育费用。于女教育费用通常是指子女完成大学学业所需要的费用，目前我国高等学校学生就读一年所需费用(包括学杂费和生活费)约为4000到10000元，考虑到今后十几年的通货膨胀因素，保额选择800O到20O00元应该能满足需要。

　　(2)意外风险费用。指用于应付意外事故造成的巨额支出。现在孩子一旦患上大病，医疗费支出可真像个无底洞，几百上千都是小意思，弄不好就要上万，严重的甚至要花上几十万。该为孩子投多大保额的医疗健康险呢?这就要看自己的承担能力了。

　　一般来税，如果您的经济能力不是特别宽裕的活，建议把保额定在5到10万，这样你就可以打消对绝大多数重大疾病的担心了。

　　综上所述，小孩保险购买金额可以考虑为投保人自身年收入的5-1O倍;保险费可以考虑为投保人年收入的1O%-20%。