保障对象：孩子3岁了，怎么投保一份保险？
专家分析：
孩子在3岁以前可能是家长较为头疼的时机，首先是孩子还未发育，无法预测与保护，其次是家长初为人父、人母，还不懂得怎样养儿育女。所以，给孩子上好保险是非常重要的，而其中，不同家境也有不同做法。
首先是较为富裕的家庭，建议可以考虑用投资类保险做为教育金的补充准备，各家保险公司的教育金保险都是特定时间领取，不能做到随时领取，孩子上小学后报各种补习班需要的费用很多，要做到随时支取，有一种产品可以解决，就是投资类保险，投资类保险缴费灵活，客户自己来决定投资的时间，时间长，保单账户价值就高，还可以随时支取，没有手续费用，前期支取不会太多，投资连接保险还有有多个投资账户投资，相当于机构帮您投资，能选择到各种投资账户。比起基金定投来说他收益相对稳定，风险相对低，还有基金定投做不到的保险保障功能。
其次是中产家庭，这样的家庭保费预算在3000元以内的家庭可以考虑为孩子购买分红的终身寿险附加终身大病保险+意外伤害医疗保险。因为孩子年龄小，保费低，可以得到终身的重大疾病保障10万左右，比起前面介绍的健康套餐，这个保险组合不是消费型的，可以得到一定的红利分配，抵御一部分的通胀，但是在购买这类产品要考虑清楚，因为保监会对18岁以下未成年有身故赔付保险金额的限制，也就是说在18岁之前孩子不能购买其他涵盖寿险的保险产品了。
最后是较低的家庭，给孩子保费预算在1000元以内的家庭可以考虑为孩子上医疗保险。很多公司都有健康套餐类的保险，保费低廉，可以起到很好的补充医保的作用。比如信诚人寿的宝康保险。
当然了，很多家庭给孩子投保很多家庭还是比较大方的，年预算假使在1万以内的，推荐可以考虑综合保险了，既有教育金的返还，又有大病，疾病医疗、意外伤害医疗的保障。还有投保人重大疾病的豁免保险。用保险来解决孩子教育金的问题，可能收益不是那么大，他的特点是稳定，持续，不会挪作他用。孩子是我们的未来，教育金是不能冒风险的。
