保障对象：购买少儿险的三项原则和五个误区是什么?你造吗？

　　专家分析：

　　【三项原则】

　　1.根据需求选择

　　少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障。

　　购买少儿险首先须明确自己的家庭及孩子真正的保险需求。比如有的家庭注重对孩子身体的呵护，建议购买保障类少儿险产品;有的家庭重视孩子的教育，建议购买储蓄型产品。

　　最合适的儿童险搭配是，把提供教育基金为目的的分红保险作为主险，附加医疗疾病险与意外险。但在财力有限的情况下，为少儿购买保险最好以保障型为主。

　　2.不同阶段全面保障

　　专家认为，不同年龄段的孩子保障重点也不相同。

　　0岁~6岁的孩子，由于最容易生病、发生意外，应准备一份医疗保险;7岁~12岁的孩子，教育基金、医疗保障一个都不能少，可以选择具有现金返还功能的险种;12岁以后，就要培养孩子的理财习惯了，可选择现金返还险种解决教育基金的问题，也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。

　　专家还建议，由于孩子的抗风险能力较低，给孩子投保的险种保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的疾病或意外风险防范保障。

　　3.保费支出不超过总收入15%

　　因少儿面临的风险较多，买保险要追求全面保障。但家长同时还应该考虑自己的实际收入水平。一般情况下，年缴保费不应超过家庭年收入的15%~20%。

　　孩子出生后要尽早投保，因为越早投保越便宜。投保后不要轻易解约，否则将会造成经济损失。

　　【五个误区】

　　1.只保孩子不保大人：如果只给孩子买保险，那么大人一旦发生意外，其家庭很可能会因此陷入困境，给孩子买的保险也就无力继续支付剩余保费;

　　2.为孩子购买养老险：对于很多资金并不宽裕的家庭来说，考虑孩子的养老问题没有必要。为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他(她)自食其力了;

　　3.只重教育不重保障：保险专家建议购买少儿险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病险。最后考虑购买教育金保险;

　　4.不买豁免附加险：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，一旦父母因某些原因无力继续缴纳保费，对孩子的保障也将继续有效;

　　5.忽视“学生平安险”：如果孩子已经上学，在学校已经购买了“学生平安险”，注意及时缴费。毕竟该险种是团体险，保费低但保障高。