保障对象：一些保险公司大打“少儿险”王牌，其主要原因在于“少儿保险”的“含金量”驱动。投保人如何选购保险？金额应为多少？

　　专家分析：

　　保险费可以考虑为投保人年收入的10％—20％；保险金额可以考虑为投保人自身年收入的5—10倍。

　　“少儿保险”五花八门

　　在所有的问题中，孩子的问题最重要。四月刚露头，很多保险公司就打出年度内最具销售实力的“少儿险”大牌。

　　“少儿保险”前途光明

　　一些保险公司大打“少儿险”王牌，新华人寿和平安保险公司相关负责人分析，其主要原因在于“少儿险”的“含金量”驱动。目前少儿的父母年龄大多在25岁到35岁之间，这一部分人是潜在的投保人，随着时光的流逝，今天的少儿就是明天的主力客户，抓住了“少儿险”市场无疑就是抓住了保险业的未来。随着人们理财观念的更新和视野的开阔，“少儿险”的前途将会更光明。

　　投“少儿保险”理智为先

　　有钱要花在刀刃上，有钱买保险不是钱没地方花而是让钱能发挥更大的作用。给自己和孩子买保险，不是越多越好，而是适合自己为宜。保险专家向家长尤其是准备给孩子投保险的父母提出几点建议。

　　建议一：保险费占收入的10％—20％

　　父母为孩子买保险无外乎解决子女医疗费用、筹措教育基金或者是保证子女在父母发生意外后能正常生活。因此程晓红建议家长给孩子买保险不要倾其所有更不要踯躅不前，保险金额可以考虑为投保人自身年收入的5—10倍；保险费可以考虑为投保人年收入的10％—20％。如果经济不是很宽裕，“少儿险”保额可定在5万到10万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心。

　　建议二：“顶梁柱”曲线保险法

　　据有十几年保险代理人经验的专家介绍，很多父母很精明，他们没有直接为孩子上保险，而是首先对自己和配偶的保障下足功夫。他认为子女成长可能面临的风险直接取决于父母的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。

　　给孩子的保险不可过多过滥，投保时一定要量力而行。在一个家庭中，真正需要保险的是家中的“顶梁柱”，而不是孩子。因为一旦“顶梁柱”发生意外，将对家庭构成重大影响。保险专家认为：除了在设计整个家庭保险计划时“先保大人再保小孩”外，购买少儿险种时，也可以考虑一些以父母保障为重点的险种。