保障对象：为什么要选教育保险金？

　　专家分析：

　　保险责任是保险公司承担赔偿或者给付保险金的责任。不同的保险险种设有不同的保险责任，主要涉及教育金、生存保险金、创业金、婚嫁金、成家立业金、身故保险金、高残保险金的返还等，部分期限较长的险种还设有养老金。这些金额的具体内容、返还时间及返还金额有所不同，在保障功能的设置方面也各有侧重，现通过表格的形式展现这些差异。下页附表就当前市场上的保险险种作了详细的归纳性规律总结，直观地展示了教育金保险对被保险人的承诺。在孩子成长过程中，健康和安全的保障应优先于教育的保障。没有健康的体魄，没有安全的保障，何谈教育的延续。这也是很多家长的忧虑。现在市场上不少教育金保险产品在教育金保险的保险责任中加入了重疾保障金、意外保障金等，为孩子遭遇重大疾病和意外伤害的风险加了一把保护锁。

　　在孩子成长的过程中，教育始终是头等大事。随着社会对教育的愈发重视，家长对子女的期许逐渐加大，家庭用于教育的各项支出日益增长。数据显示，我国一、二线城市每年的子女教育支出平均在1.8万元。城市级别越高，子女教育的花费越大，其中一线城市的支出在1000～2000元/月，二线城市的支出在500～1000元/月，三、四线城市的支出则在100～300元/月。此外，近年来愈发艰难的升学状况、攀升的学费令不少家长不堪重负。如今，二孩政策全面放开，“422”模式的家庭将面临更大财务压力，如何为子女提供更好的教育环境成了摆在家长面前的一大现实问题。

　　在此背景下，集“保险保障”及“财富保值增值”等功能于一体的教育金保险受到家长的广泛关注。对家庭来说，筹备教育金的渠道多种多样，而教育金保险之所以备受青睐，主要在于其除了能实现规划目标之外，还具有多种附加功能。作为一种风险管理工具，教育金保险能够弥补风险发生后带来的经济损失，并对未来教育方面必要的现金流支出做出合理的资金安排。

　　为了使保障功能更加全面，市场上的教育金保险产品日益多样化，但也加大了投保人的选择难度。一方面，这要求保险代理人用更专业的水平为投保人提供服务;另一方面，投保人应加强自身对保险产品的认识。目前，市场上存在专门针对教育金储备的产品，也有附加多种意外、医疗等保障的教育金综合保险计划。对不同的家庭来说，无论经济实力还是对子女教育的期许都不尽相同，在进行教育金保险规划时，对产品功能的选择应有所侧重，如果选择了与自身需求不符的产品，应有的保障功能将无法实现。

　　需要注意的是，除了对保险产品的保障功能进行甄别外，投保人还应格外关注教育金保险产品的保费豁免功能。由于教育金保险主要依赖于家长的经济能力，一旦父母丧失继续支付保费的能力，将直接影响保险的连续性。保费豁免功能则可避免风险对未来子女教育的影响，万一家长遭遇疾病或意外，保险公司将豁免该产品剩余的保费，而保险责任继续有效。