保障对象：三成家庭愿生二孩，想生二孩买什么保险？

　　专家分析：

　　首先，养一个孩子的开支对于大多数工薪阶层的夫妻来说的确压力不小，生二胎更会大大增加经济负担，影响生活质量。这也是大多数人不敢生二胎的最主要的原因。其次，全面放开二孩政策，受益群众主要是八零后。对于大多数八零后夫妻事业正处于上升期，这时候要二孩，肯定会分心，可能会影响自己的职场发展。另外，很多夫妻还有“生二孩没人带”、“不想再遭罪”等顾虑。

　　因此，让“想生二胎”变成大家都“愿意生二胎”，光有政策还不够，还需要政府的鼓励。仅仅“取消二孩审批，简化相关手续程序”，并不能提高大家生二孩的积极性。“政府还应采取更具实质性的措施来鼓励生育，其中最重要的就是对生育进行财政补贴，借此可以减少生育的成本负担，增加民众生育意愿。”生二孩的主要阻力来自于“家庭的经济压力”。如果政府对生育进行补贴，可以帮助生二孩的家庭减轻经济负担，顾虑减少，从而提高大家的积极性。此外，还可以延长产假，并用法律保证产妇不会因为产假丢失工作。还需要完善整个社会的配套服务，例如建立社区卫生服务站，为婴幼儿提供优惠甚至免费的身体检查；提高教育的投入，降低养育成本。

　　全面放开二胎，是适应我国经济发展、解决人口老龄化的关键一步。但是，政策的落实，还需要政府和社会各方面的共同努力。

　　家庭支柱保险保障不可少

　　保险专家表示，多生一个孩子，家庭就需要多一份保障，作为家庭的主要经济支柱，需要准备两个孩子的教育经费、赡养老人等，承担的压力较大，因此对于家庭支柱来说，配备大病险、定期寿险以及高额意外险是必须的，以充分保障家庭的抗风险能力。在经济能力允许的情况下，意外至少要100万以上，大病也要20万以上，定期寿险至少也要50万，孩子的教育金可以细水长流，建议每年至少交费5000元。

　　贾红也认为，家庭经济支柱当然要增加寿险额度，因为有两个宝贝后生活费用必然增加，成长教育费用也是双倍的，万一家庭主要收入者发生风险，须足额赔付才行。例如房贷车贷等负债总额，加上两个孩子成长费用，包括基本生活费用、预计教育费用等，相加总额可以作为寿险保额参考值。

　　另外家庭经济支柱的医疗、大病保障额度如果不足也要增加，不仅是医疗费用的补足，还要能够弥补收入中断期间带来的收入损失，维持正常家庭生活，保证其他理财计划不受到重大影响。大病保障的选择可以是终身的，也可以是定期的，在孩子成年之前要有足够额度的保障才是最重要的，具体额度视每个家庭情况而定。

　　孩子的基本保障一定要有，可以规避意外事件发生对家庭正常生活的影响。如意外、医疗、大病等保险都是需要的，教育金或者年金也可以对未来经济支出做固定的积累。孩子的保障额度可以看是否有社保，如北京一老一小，父母单位的补充报销等，在此基础上做足额补充，保额至少30万以上。

　　家庭收入没有增加的情况下，多增加另一份保费支出，有压力的家长可以给孩子选择定期大病保障，费用会低一些，一般属消费型，可以保障到孩子成人，保障期有20年或30年，还有保障到规定年龄的。