保障对象：为孩子购买保险要怎样选准产品？
专家分析：
给孩子投保的窍门
生命人寿的保险专家建议，以下几个窍门可以遵循：
第一，遵守“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保;
第二，缴费期宜集中在孩子未成年之前;
第三，搭配适宜。如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意应及时交费。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障;
第四，先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区;
第五，先重保障后重教育。保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险，再考虑购买教育金保险;
第六，保险期限不宜太长，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜;
第七，保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效;
第八，购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
不同阶段的投保规则
一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但如果现在才开始考虑为孩子买保险，那生命人寿建议，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。
当准备要孩子的那一刻起，妈妈就应该为孩子的健康保障作一份规划了，可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险，这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。
孩子出生后，由于0-6岁孩童的抵抗力还未成形，可以为宝宝添置住院医疗保险。幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，有能力的父母可以考虑早为子女教育金作打算。
6岁以后的孩童自由活动时间多，但自我保护能力仍差，发生意外的可能性大，在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险，以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支，也是不错的选择。小学时期由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。
至于重大疾病险，家长可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。
儿童保险产品要甄别
目前市场上在售的少儿类保险产品虽然种类较多，但大都功能较为单一，有的产品侧重孩子的教育金，但保障功能不强且缴费较高;有的产品侧重少儿重疾及意外保障，但收益性较差。对此，保险专家建议，家长选择时一定要注意甄别。
