王先生刚刚得了个大胖小子，他想从现在起给孩子攒一笔钱。深谙理财之道的他，希望通过一份保险计划给孩子一个有期待的美好未来。0岁男，想投保吉星送宝。

　　【专家分析】

　　作为父母，毫无疑问都想为孩子的健康成长和享受教育而负责任，都想给孩子最好的保护。但是，给孩子最好的保障，应该为孩子先完善最基础的医保或者农村合作医疗。其次，小孩容易生病，所以一份重疾险、意外险、疾病住院险必备。可以为宝宝选择专门为孩子量身定做的少儿险种，可以满足孩子不同成长阶段的各种需求，如孩子大学教育金、婚嫁创业金、养老金、少儿重大疾病和意外等保障，是孩子一生无忧。

　　买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。大人是小孩最好的保险，在买小孩保险前，大人的保障请先做充足宝宝购买保险注重教育金、意外、重疾和健康医疗方面的保障。

　　【投保指南】

　　·早买早划算

　　年龄越小投保，所缴保费就越便宜。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以再购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，而孩子的保障利益不变。

　　·费用不宜太高，缴费期不宜太长

　　给孩子买保险切记互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用很高，家长在选择时要擦亮眼睛；缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险；缴费期限不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的险种；另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三五年、十年缴等。

　　值得提醒的是，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业、身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就有可能影响家人的生活。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。

　　·保障第一，收益第二

　　选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。

　　但是专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。为新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量的全面外，在投保顺序上应为：“先大人，后孩子”。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。

　　其实，由于孩子的抗风险能力很低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。