陈妈妈是刚刚怀孕的准妈妈，可是想到孩子的健康成长，她就想提前为孩子准备一份宝险，以保证孩子能够顺利成长。而专家建议，给小孩子买保险首先要保障全面，一定要包含因为孩子淘气引起的磕磕碰碰的意外医疗报销，孩子小抵抗力差容易生病，所以生病住院的医疗费用报销也是不可少的，再有就是考虑孩子上学的教育金和养老和重疾保障了。所以在为孩子投保之前，一定要对少儿保险的投保有所了解。

　　【专家建议】

　　1.买保险的顺序是：先保大人，后保孩子。如果您们大人还没有完善的保障的话，建议您先考虑家庭经济支柱获得足额的意外、重疾保障，然后再考虑孩子。

　　2.先完善宝宝的少儿医保，然后再考虑给宝宝买商业险补充。

　　3.给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的意外、意外医疗、住院医疗保障，然后再考虑重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），最后再考虑孩子的教育金储备问题。

　　4.少儿险分短期和长期两种，短期险一般是保至25岁或30岁，长期险可保至80岁或终身。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到25岁为宜。

　　5.为孩子买保险时，保险费最好不要超过投保人年收入的10%。

　　【投保案例指南】

　　低龄儿童：重点配置健康险

　　宋小姐是典型的80后妈妈，平时热衷淘婴儿用品，最近她开始淘起了保险，因为“小孩子大病不犯，小病不断，有点风吹草动全家都跟着担心“

　　理赔数据显示，在0-18岁孩子的理赔方案中，意外医疗险用于补偿和疾病医疗费用的理赔方案占比超过70%。0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。

　　某专家表示，部分保险公司以7岁为年龄界限，7岁之前的学龄前儿童不能享受学生平安险，所以建议年轻家长买商业险作补充。“这个年龄阶段的孩子一般生的是小病，如果只购买住院险，门诊支出将得不到赔付。因此，家长们在选购保险时需着重考虑门诊医疗",比如在就诊时，医院让孩子留院观察，但并不算在住院范围内，如果购买含门诊的医疗险，就能得到赔付。”

　　7岁以前的孩子主要防生小病

　　7--18岁的要防止意外伤害。随着暑期的来临，作为家长，除陪孩子过暑假，显然更关心孩子的健康。很多消费者买的第一份保单往往不是给自己，而是给了孩子。但你知道什么年龄段应着重防范什么风险吗？几岁的孩子理赔最高，通常理赔的原因是什么？最近公布了一组理赔数据，可以帮父母更好的了解孩子在成长过程中存在的风险，有的放矢地买保险。

　　7-18岁：意外伤害不可不防

　　吉女士有一个正在上初中的儿子，和别人家担心孩子成绩不同，吉女士最忧虑的还是孩子粗枝大叶的性格。“男孩子就是不一样，安静不下来。以前迷篮球，最近居然玩上滑板了，我每天总是提心吊胆的。”

　　而在0~18岁得理赔方案中，7~18岁得青年理赔的总体比例显著降低，仅占比13%。从理赔原因看，与0~6岁得幼儿不同，这一阶段的小朋友发生疾病理赔的比例较低，而因意外造成外伤则显著上升，比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等，占比超过60%。

　　“7~18岁得孩子比较好运动，而且常常处于家长监护范围之外，发生意外伤害的可能性较大。”对此，专家建议家长为这个阶段的孩子配制含意外伤害和意外医疗责任的意外险。

　　需提醒的是，目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加的形式销售的，家长为孩子投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较安全，而且更经济实惠。

　　专家观点：按照轻重缓急买保险

　　目前市场可供选择的儿童保险主要有：意外险、健康医疗险、教育储蓄险、投资理财险。孩子成长的不同阶段都会表现出不同的需求，应选择与之相合适的保险。家长宜根据儿童的不同年龄阶段特征进行排序，根据轻重缓急购买保险。

　　同时，家长要避免“只保小孩不保大人”的投保误区，尽量做到大人小孩全覆盖。专家提醒，首张保单建议消费者保护家庭经济支柱。如果有了富余资金，可给家庭成员按风险排序来配置保险。