保障对象：小孩天性好动爱玩少儿保险哪个好？

　　专家分析：

　　先保家庭支柱再筑孩子保障

　　都说玩是小孩的天性，玩的过程也是学习的过程。可是欢乐之余有时候难免意外发生，家长在保护孩子的同时，是否也该考虑为孩子准备一点保险呢?另外，近年来由于环境污染，食品安全问题日益突出，儿童重大疾病的发病率逐年上升。据统计，目前平均每1000名儿童，从0岁到18岁，就至少有2名身患重大疾病，所以专家呼吁少儿重疾不容忽视。

　　在杨女士的案例中，杨女士闺蜜张小允的女儿在幼儿园玩耍的时候摔断了手肘，这使得杨女士也开始担心自己儿子的安全保障问题。杨女士说:我不知道到底什么样的产品才适合我们家，而且意外险恐怕还只是一部分，我要怎么给儿子启动一个完善的保险行动方案呢?

　　先保大人再保小孩

　　首先，从这个案例中，可以看到这是一个三口之家，有稳定的收入，同时也有年度开支需求(生活费用，房贷以及教育费用)，而这每年的开支需求都建立在家庭支柱健康且没有发生意外的前提下。杨女士在看到朋友女儿发生意外后，想给自己儿子买一份保障，这是非常有必要的。

　　但是在给孩子规划保险前，我想先提出专业的保障建议。这个三口之家，杨女士和其配偶是家庭的经济支柱，稳定的收入维持着家庭年度开支和房贷，但是一旦风险来临，病、死、残等情况发生，那这个家庭的收入将会骤减，甚至会产生大额的医疗费用，而未来每年的生活费用、房贷、教育费用和医疗费用将是很大的需求，如果家庭支柱没有一份能满足家庭需求的家庭财务安全规划，那未来的生活压力将非常大。

　　因此，再为孩子提供保险保障之前有必要给杨女士和其配偶规划一份保障方案，保障利益应该覆盖重大疾病，意外险，收入保障(定期寿险)，意外残疾收入保障等方面。这样，即使将来家庭支柱发生不测，但是这份家庭财务安全规划可以让这个家庭延续之前的生活水平，不会让这个家庭承担风险之后的经济压力。

　　孩子保障重点考虑重疾和意外

　　下一步，让我们再规划一下杨女士5岁儿子的保险方案。对于幼儿保障，我推荐重大疾病和意外的组合保障计划。

　　在重大疾病保障方面，大都会人寿的“都会健康”保障计划就是一个不错的选择。该计划保额达到30万元，能提供如下保障：

　　1、高达50种重大疾病保障;

　　2、保障期内2次患重大疾病，每次都可以获得100%保额给付(不同组别);

　　3、对于大家最为关注和熟悉的癌症，产品特别设置了高达50%保额的额外给付;

　　4、高达12种轻症提供20%的额外给付。

　　不仅如此，该保障还将提供包括电话医生(健康咨询)、专家和特需门诊预约、专家会诊、住院安排、手术安排和癌症特色体检等项目在内的附加值健康服务，将健康服务和重疾保障相结合，满足完整的重疾保障需求。

　　在儿童意外保障方面，又可分为分意外伤害保险和意外伤害医疗保险，前者保额10万元，保障的是身故给付10万元，伤残按10万元的比例给付;后者保额2万元，保障的是意外产生的医疗费用，可以报销。另可附加住院补贴100元/天，保障住院一天给付100元，癌症住院或重症监护室给付每天200元。

　　以上的保障方案，将杨女士5岁儿子的重大疾病和意外都规划好了，发生风险后都会减轻对家庭的经济压力，这样就为孩子定制了周全长远的财务安全规划。