现在家庭，孩子是一家的希望所在，做父母的、爷爷奶奶的、外公外婆的，哪个不是天天围着孩子转，恨不得把所有好的东西都给他。那么保险作为一种保障措施，是家庭财务中必备的，孩子作为家庭中的重要成员，也是应该得到保障的。因此，现在许多家长都意识到，应该给孩子购买保险。但是，面对现在市场上林林总总的保险产品，应该选择哪种保险才能既让孩子得到保障，又不是花冤枉钱呢？这里面的学问大着呢。

　　现在市面上儿童保险品种繁多，但基本上可以分为医疗保障型保险、储蓄型保险和投资型保险三类。在为孩子购买保险时，首先应该为孩子购买医疗保险，其次是教育储蓄保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险。

　　首先我们看看孩子的医疗保险。一般说来，孩子的生命是脆弱的，特别是面对疾病时，抵抗力不及大人高，但是我国现行的医疗保险制度并没有把孩子纳入保障范围，因此，为了保障孩子能够健康平安地长大，使家庭不至于因为小孩子生病或遭遇意外而陷于经济困境，尽快给孩子购买一份医疗保障性保险，同时附加意外险，就能够有效地解决这个问题。

　　其次，在孩子的身体得到有效的保障后，家长最关心的另一个方面自然是孩子的教育问题。孩子的教育金的积累往往是一个长期的过程，特别是孩子接受高等教育的费用则是一个家庭的长期财务安排，但在教育金积累的产品选择上，我们一般建议家长选择一些比较稳妥的产品，希望家长给孩子存的这笔钱能够长期稳定地增值，一方面抵御通货膨胀对我们财富的侵蚀，一方面不用承担很大的风险，保障孩子教育的需要。但是，是不是我们一定要购买储蓄型的少儿保险才能满足这样的需要呢？

　　其实作为孩子教育金账户可以有许多选择，比如可以给孩子购买返还型的保险，可以在孩子15岁以后需要用钱的时候给孩子返还一定的现金，然后随着孩子年龄增大，教育金需求的增大逐渐增加现金返还金额，同时还能享受到终生寿险的保障，这种就是一种专门为孩子的教育所设计的少儿保险。

　　但是是不是教育金的准备就一定要靠这样的专门的少儿保险才能实现呢？当然不是。我们要清楚，保险的最基本功能就是帮助我们或是我们所爱的人在人生意外情况发生时，得到经济上的补偿。一个家庭孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业、身故，孩子则失去了保障的基本来源，所以我们一定要记住，在家庭作保险计划时，“先大人、后小孩”。只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。

　　那大人的保险和孩子的教育金准备能不能扯上关系呢？答案是肯定的，而且拥有更多的选择。因为市场上专门设计的少儿保险和为成年人所设计的产品相比，不管从数量上还是相应的功能上都远远比不过后者。也就是说我们给大人购买保险时往往会有更多的选择，考虑更多的需求。因此，给大人尤其是家里最主要的经济支柱购买具有投资储蓄功能的寿险或是其他相对稳健的投连险，同时受益人指定为孩子，这样的安排同样也能给孩子留下一个特定的教育金账户。它能避免在家里主要经济来源的大人发生意外时，留下的钱可以维持孩子的教育金账户的稳定，给孩子事先留下接受教育所需要的钱。到时如果账户上的钱除了供孩子的教育外足够多，家长还可以把剩余的部分作为自己的养老金账户而保障自己财务自由、有尊严的晚年生活，一举多得。

　　少儿保险是体现家长对孩子爱的一种方式，是值得购买的，给小孩购买医疗保障是有必要的，但是家庭保险中还是应该将大人的保险放在首位考虑，毕竟父母才是孩子的一片天，父母有保障才能给孩子周全的保护，这一点千万不可本末倒置，而且少儿保险的保费也不宜过高，避免对家庭的支出造成过多的压力。