今天开始实施的《温州市区未成年人医疗保险办法》(以下简称《办法》)首次将18周岁以下的未成年人以及市区大中专院校(含技校)在册学生纳入医保范畴，将惠及温州市区的30多万名孩子。“学生参保”已成为学校、家长最热门的话题。住在新城的蔡先生就有疑问：“未成年人医保和学生平安保险有什么不同，我该怎么选择呢？”据了解，这样的疑问在家长中非常普遍。

　　温州市社会和劳动保障局有关人士这样答复：“基本医疗保险制度为医疗保障的主体制度，商业保险则为辅助形式。与商业保险不同，未成年人医保是政府举办的一种带有福利性质的保障，不以营利为目的，不管未成年人健康与否，都可参保，保障的是参保人的基本医疗需求。”而商业性的学生平安保险，简称学平险，主要保障的是在校健康学生，有既往病史的一般不纳入进来。学平险每学年保费通常为70(90)元，保障内容包括意外身故保险，最高为8万元住院医疗费用，以及意外门急诊和意外住院。

　　70元学平险还值不值

　　按照《办法》规定，医保统筹基金一年最高可给付8万元左右。曾在保险公司就职的王先生对此分析说，一般的疾病和意外都不会“超标”这个范围，这表示学平险多数时候没有用武之地，医保因此可使学平险相应免责。

　　王先生给记者算了一笔账，以一名学生因疾病在三级医疗机构住院的医疗费用为4000元的理赔案件为例。没有参加基本医疗保险之前，学平险要按照合同约定，对全部医疗费进行理赔，可给付2250元医疗住院费用；但在学生参保医保之后，在医保可报销2640元，学平险只赔基本医保给付以外的部分，此例计算只给付666元。

　　学平险还要不要

　　有了医保，还要不要“学平险”？“学平险”有什么作用？大多数家庭都面临着这样的困惑。

　　全市有多家保险公司在承保“学平险”，仅中国平安保险温州分公司，每年就要售出十几万份“学平险”保单。中国平安保险温州分公司团险部经理彭杰说，未成年人医保推出后，他们目前正在考虑从营销方式和方法上对学平险进行调整。比如改变过去公司直接到学校销售的方式，考虑以保险营销员直接上门向学生家长销售。另外，在产品上可能也会作出调整，如将意外申故金这块由原先的1万元提高到5万元，出台一些未成年人医疗补充的条款，将社保未覆盖的部分作为拓展，最终的结果是要使医疗保障体系更加完善。

　　如果既参加了未成年人医保，又投了学平险，该如何报销医疗费用？市区多家寿险保险公司均表示，医保实施后，学平险采用的是“适当补偿原则”，即超过医保最高保障金额部分，才由“学平险”补偿。医保支付过的，保险公司将不再重复赔付。对于自付资金的20%，符合学平险开支范围的，可以拿到保险公司来按比例理赔。

　　有保险人士建议，住院医疗费用通过未成年人基本医保可以得到大部分解决，家长可以选择继续购买商业保险，以提高孩子的医疗保障水平。

　　(一)学校(幼儿园)学生儿童参保缴费(9月份学校开学后办理)

　　1、学校(幼儿园)工作人员到辖区社保经办机构领取并填写《温州市区未成年人医疗保险学校(幼儿园)申报表》。经社保经办机构审核确认后，录入学校(幼儿园)的基本信息。

　　2、学生儿童或家长到学校(幼儿园)领取并填写《温州市区未成年人医疗保险申请表(一)》(附身份证或户口簿复印件)，经学校(幼儿园)确认后，录入参保人员的基本信息。

　　3、社保经办机构对学校(幼儿园)上报的参保人员的资料进行复核，确认后开具《温州市区学校(幼儿园)未成年人医疗保险缴费核定单》和《浙江省政府非税收入一般缴款书》(下称《一般缴款书》)。

　　4、学校(幼儿园)持社保经办机构开具的《一般缴款书》到指定的代收银行将医疗保险费划转至温州市预算外资金财政专户，并凭代收银行加盖收讫章后的《一般缴款书》回单，到社保经办机构领取相应金额的专用定额收据和社会保障卡。

　　(二)非学校(幼儿园)未成年人参保缴费(7、8月份办理)

　　1、由父母或监护人持参保人户口簿及监护人身份证原件和复印件等资料，在缴费期内先到户籍所在辖区劳动保障站(尚未建立劳动保障站的应到街道、乡镇劳动保障所)领取并填写《温州市区未成年人医疗保险申请表(二)》，由社区工作人员审核后录入参保人员的基本信息。

　　2、到户籍辖区社保经办机构办理参保人员医疗保险参保资格确认，核定缴费标准，凭《温州市区非在校(幼儿园)未成年人医疗保险缴费核定单》到指定银行缴纳医疗保险费。

　　3、凭银行盖章的《中华人民共和国税收通用缴款书》到辖区社保经办机构领取社会保障卡。

　　注：以上两类人员中申请财政全额补助的，还须持有效期内的《最低生活保障金领取证》、《困难家庭救助证》、《温州市残疾人特困证》、《中华人民共和国残疾人证》及复印件，复印件交社保经办机构留存。