对此，保险专家表示，根据有关统计数据表明，我国儿童心理问题的发病率为12％至16％，患有心理疾病的儿童为2％左右，如果不及时干预会引起严重的心理和精神障碍，影响儿童适应社会的能力、人际交往能力和学业成绩，给家庭和社会带来负担。然而，虽然目前市场上少儿险产品不少，但真正针对儿童心理健康的保险却屈指可数。

　　少儿险特殊情况可“豁免保费”

　　记者调查了解，有别于成年人的保险产品，少儿保险还拥有特殊的“豁免保费”功能，即在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。也就是说，一旦父母不幸失去照顾孩子的能力时，孩子的保单保费可以获得“豁免”，不致因父母无力续缴保费而失去保障。

　　据了解，现在有的保险险种本身就有保费豁免约定，但也有的是以附加条款的形式出现，需要家长投保时主动选择该条款，并付相应费用，因此，在为孩子投保时，家长均应主动询问保险业务员关于保费豁免条款的规定。

　　专业人士还提醒家长注意儿童保险投保误区：一是只考虑小孩的保障需求而忽略家长自身。这是一个最严重的误区，“先保大人后保孩子”应是家长投保的前提条件，因为大人是家庭的经济支柱，也是孩子成长的“保护伞”；二是在投保教育储蓄类保险方面，首应注重保障功能，不应只看重收益；三是保障次序安排上，为了使孩子的身心健康得到最大的保障，为孩子购买保险时的顺序应从健康保障开始，然后在这些保险基础之上，再考虑购买教育金保险。

　　保险知识

　　儿童教育金保险宜“按需投保”

　　一些父母为了给孩子储备教育金，可能会为孩子购买教育金保险。但是，重庆保险专家提醒，目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式有较大差别，家长应根据子女的教育需求投保教育金保险。

　　重庆保险专家说，目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式主要有三种：一是自保单生效日起，每年返还一定数额的生存金；二是从约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；三是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。

　　“消费者最好‘按需投保’教育金保险。”重庆保险专家说，如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用，可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险，而且保障期限不宜太长，一般保障到25至30岁即可；如果没有出国留学计划，可以不考虑涵盖留学金返还的险种，因为保障增加意味着保费的增加。