孩子都是父母“心肝宝贝”。“六一”国际儿童节快到了，父母给孩子送什么礼物有特殊的意义呢？“给孩子送一份少儿保险，其实也蛮有意义。这样少儿险能伴随着孩子成长，为孩子们保驾护航。”中国人寿中山分公司的分处经理陶志群说。

　　少儿险是以未成年人为被保险对象的险种。现在保险公司都在力推哪些少儿险呢？应该如何选择适合的少儿险呢？在购买少儿险时，应注意哪些问题？这些都是有讲究的。记者走访了多位保险行业的资深人士，让他们来指点迷津吧。

　　少儿险作为一个保险品种，是保险品种中一个不小的家族，各大寿险公司都有销售。但是，在种类繁多的少儿险当中，其实可以将少儿险分门别类的。据了解，各大寿险公司销售的少儿险一般分为少儿意外险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险。这些都可针对孩子们在成长过程中可能遇到的风险。少儿意外险可保障由于外部突发的意外事故而产生的风险；少儿健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险；少儿教育储蓄险就是为将来孩子的教育做资金准备。

　　“现在，一方面，有单纯保障少儿某一方面的险种。例如，中国人寿的子女教育A保险就是孩子的教育金保险；但是现在很多保险产品都是综合保险，往往可以既保人身、又有分红，或是保障意外和健康疾病险。”陶志群表示。记者在平安人寿了解到，平安人寿的吉星送宝两全分红保险就是一款综合的保险产品，既有每年的金，还有意外等方面的赔付。

　　中国家长重视和关爱孩子那是出了名的。在给孩子们购买保险时，就有明显表现。据陶志群经理介绍，在中国人寿中山分公司的保险品种的销售当中，少儿险排在前列。而平安人寿中山分公司的业务经理何焯林表示，在各个保险产品的销售表现当中，少儿险占比超过三成。这足见家长对孩子的关心。

　　何时购买少儿险合适？“越早越好！”陶志群经理对记者说。据她介绍，因为为孩子们购买少儿险越早，可以选择的保险会越多，而且保费还很便宜。“例如，中国人寿康宁定期的少儿险，如果从0岁购买的话，保费只要一年交1000多元，就可以有十万元的保障。”寿险费率的一般规律是同一个险种被保险人年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。可选择的范围很大主要体现在教育金规划、意外、健康医疗等方面都可以保，而且手续简易，不需要体检等要求，各个保险之间的组合也比较容易。

　　中国人寿少儿保险在众多少儿险当中，该如何选择适合孩子的少儿险？“还是按照客户的需求来。”陶志群说。家庭经济条件是一个重要的考虑因素。“经济条件一般的家庭，父母可以为孩子选一些基本的保险品种，例如，低保费、高保障的人身险、定期健康保险、补充医疗保险等。如果经济条件好的家庭，除了基本的保障之外，还可以为孩子选购一些分红型的保险产品，这样可以达到资产保全，避税的功能，将自己的资产传给自己的孩子。”

　　不过，在为少儿购买保险时，要注意4月份实施新政策，即以死亡为给付条件的未成年人身保障时，保额不能超过10万元。意思就是，如果家长以未成年的孩子作为被保险人，购买包含死亡为给付责任的保险，保险的保额最高为10万元。所以友邦保险中山分公司的保险人士，在购买涉及未成年人身故保险金的险种时，可根据自身的承担能力选择最高至10万元保额，而之前已经购买过的，有必要将已有的保险情况做个清楚的归纳，特别针对拥有死亡赔付保障的险种，以避免多项保障累计后，保额超过10万元上限，从而造成超额投保浪费资金，而未足够的则可根据家庭经济状况考虑增加保额至10万元。也有变通的做法。陶志群说，“中国人寿福满一生分红险，也提供身故保险金在内的多方面的保险责任。在身故保险保额方面不设，如果在未成年时期，发生身故的话，将退还所费；过了未成年时期，就按照保险合同的保额进行赔付。”

　　父母为少儿购买保险时，也存在一些注意的问题。陶志群认为，现在很多家长在买保险的时候，特别倾向于给孩子购买保险，而忽视自己的保险。实际上，父母应该首先是给自己购买保障。友邦保险中山分公司的保险人士也认为，家庭投保应以家长为主，孩子为辅，家长作为家庭的经济支柱，首先要充分他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

　　其次，在为孩子买保险，在基本保障方面要尽可能的全面。这样无论是出了哪个方面的风险，都有保险来支持。“所以，我现在跟客户做计划的时候，一般都会在基本的保障基础上附加其他的险种，尽可能地使保障更全面一些。”

　　平安人寿中山分公司的何焯林还提示，父母在给孩子买保险时，一定要注意保险的豁免条款。豁免条款，一旦父母发生了意外和残疾，父母没有能力继续支付保费时，保费可以免交，但是保险的收益不变。据了解，有的保险产品是带有豁免条款，但是也有些保险产品不附带豁免条款，需要再办理保单的豁免功能。