小孩今年一岁，三个月时因肺炎住过院，现在已治好，我想帮他上个大病和医疗保险，请问这种情况能不能投保，投保时要加费吗？那家保险公司的少儿保险好点？保费支出约3000元/年，最好无病有返还的，以支付日后的学费。

　　答：根据提出的问题，解答如下：

　　小孩三岁前，由于身体的免疫功能还不完善，很容易患肺炎等各种疾病，父母要倍加关心和照顾。肺炎是少儿最易患的疾病，但治愈后，一般不会有后遗症。

　　可将孩子住院的病例等出示给保险公司的核保人员审核，核保人员会根据孩子的具体情况给出具体意见：按标准体承保、延期承保或拒保。如果您的孩子不是因为哮喘性肺炎，并已完全治愈，一般是可以按标准体承保重大疾病保险和住院医疗等保险的。

　　标准体承保不需加费！目前市场上的少儿险有很多种，很难讲那家保险公司的少儿险最好，任何的保险没有最好，只有最适合自己的。满足自己的需求和投保的目的就可以了。

　　●根据您投保的目的、需求和缴费能力，推荐以下险种组合：（男孩）

　　险种名称保额缴费期保险期间年交保费成长阳光少儿两全保险（分红型）12050元至17岁至28周岁1825元福家伴侣终身健康增值计划（分红型）5万20年终身1200元住院费用医疗保险1万每年1年330元合计3355元
　　●利益说明：（假设按中等分红率）

　　一、孩子到18～21岁每年可领取大学教育金：（12050＋累计年度红利）×20%=2410元＋累计年度红利×20％；含年度红利累计为：11172元。

　　二、孩子到22岁可领取深造金：（12050＋累计年度红利）×60%=7230元＋累计年度红利×60％；含年度红利为：8547元。

　　三、孩子到25岁可领取立业金：（12050＋累计年度红利）×80%=9640元＋累计年度红利×80％；含年度红利为：11672元。

　　四、孩子到28岁可领取婚嫁金：（12050＋累计年度红利）×80%=9640元＋累计年度红利×80％；含年度红利和终了红利为：36123元。

　　五、孩子因意外或疾病住院：每日补助20元床位费，并对超出500元以上医疗费报销70％以上。最高可报销1万元。

　　六、孩子若发生重大疾病给付：5万以上重疾金。

　　七、小孩在18岁前出现风险退回所交保费及红利，并给付福家伴侣5万＋累计年度红利＋终了红利。18岁到28岁发生风险给付：成长阳光（12050＋累计年度红利）×3和福家伴侣5万+累计年度红利＋终了红利。28岁后发生风险给付：福家伴侣5万+累计年度红利＋终了红利

　　八、在小孩18周岁前，投保人身故或高残，免交成长阳光后期保费。