想为孩子投保，可投保需要注意什么？面对家长们的疑惑，阳光人寿保险公司市场部产品管理处处长李鑫先生与网友探讨儿童保险的相关话题。
网友：面对众多的保险品种，家长在儿童选择保险时，主要涉及哪些品种，李先生能给我们简单的说一下吗？
李鑫(阳光人寿保险产品管理处处长)：简单来说，涉及到少儿的这一部分，险种主要分几大类，这几大类，我们可以从各个不同的保障来划分，主要有意外、医疗、疾病，还有教育金。那么像教育金这种产品，它是由专门的教育金产品以及能够实现教育金产品的，像分红险、万能险这一系列的产品。
网友：不同家庭，在选择保险品种的时候，需要有哪些注意的地方，或者是不同的财力的家庭，应该如何选择保险品种呢？
李鑫：我们可以从孩子成长的过程当中一个需求来看这个问题。那么在孩子成长的过程当中，我们看主要有哪几方面？一个他是不是能够很健康、安全的一个成长，那么这里边就涉及到两个问题，一个就是意外，孩子可能面临意外的问题。另外一个就是健康，健康就是医疗和疾病。大家就有人可能会想到说，疾病是不是都是中年人，老年人，会遇到更多一些。其实我们发现现在会有一些疾病，年轻化，甚至化低龄化这么一个现象。在这里边，我们会发现，就是意外险，它本身很多情况下，都是一个非常低价的产品，这个对财力不是很强的一些家庭来说，可以作为一个首选。其次，就是我们的医疗险和健康险，在孩子成长过程当中，像生病、住院这些费用，其实我们了解也是不小的费用。那么财力稍微好一些的家庭，可能在这方面支出稍微多一点。除了健康成长之外，受教育是一个必然的，孩子成长当中一个非常重要的过程。那么教育金，我们知道教育金，高中、大学这些费用，也是年年在涨，要能够尽早，然后更多给孩子储蓄一些教育金，给他提供一个很好的教育金的储备和支持，对于家长，尤其是那些有能力的家长来说，是非常重要的一个选择。那么可以从这几个数据来，就是意外、医疗、疾病，甚至于到教育金，这几个方面，可以给不同的实际的家庭做一个参考。
网友：肯定是不同年龄段的孩子，他的投保的重点是不一样的。对于0到6岁年龄阶段的儿童，我们应该投保哪些保险品种呢？
李鑫：0到6岁的儿童，那么这就属于我们常说的学龄前儿童。学龄前儿童，他就这么几个特点，一个是自控能力差，小朋友，刚懂事，满地跑，比较调皮。那么这个时候，他可能面临的磕磕碰碰，遇到这些意外情况可能会高一些，这是一点。那么其次，就是尤其是新生儿，到他两三岁的阶段，他生病的可能性会比较大，经常看到一些家长抱着孩子在医院，反复到医院给孩子治病这个过程，所以0到6岁这些孩子的家长，会在这两个方面，给他作为一个主要的保障方向。
网友：也就是意外险和医疗险两个主要品种。
李鑫：意外险和医疗险，那么医疗险这里面包括两个方面，一个是费用报销型的，一个是住院津贴给付型的。那么这两个方面，就是分别有不同的作用，费用报销型，就是可以给家长支出的这些医疗费可以报销，那么就是相当于分担了家长的一些经济压力。那么住院津贴型，可以按照孩子他住院的日期，来给付一定的金额，是一个固定的金额。那么这个，也是说，我们不管是把他当做孩子的营养费，还是误工费，这些方面，总之是给家长经济上的支持。
当然我们说，这个是最基本的一个保障。我们都知道，教育金，我们主要的支出一个阶段，就是在高中和大学，这两个阶段支出会比较多。我们也知道积累期越长，我们所能获得积累的效果就越好，我们也建议有一定实力的家长，可以尽早从这个阶段开始，就给孩子做一些教育金的储备。
网友：从现实情况来看，你觉得我们这些为0到6岁投保的这儿家长，主要投保是哪些品种？
李鑫：从我们现在市场上的一个销售的情况，和一些数据上来看，我们主要还是，我刚才提到的这几个方面。那么一个是意外险，一个是医疗险，一个是教育金险。主要的一个客户群，目前还是集中在我们的教育金，可能也是说，我们现在教育金按年在涨给大家造成一定的压力。
网友：对于小学时期，也就是7到12岁之间的孩子，我们应该侧重于哪方面？
李鑫：7到12岁，这个时候，我们除了刚才这几方面延续，我们可能有一点点建议，就是说在他的教育金这方面，可能要有一定的加强。另外可能就是在重大疾病有这些保障上面，可能要就所考虑。
那么重大疾病这方面，我们可能是从几个角度来看，一个是不是额度够，当然这个额度够也是在一定范围之内，包括要考虑说实际的一个可能发生支出情况，包括家庭承受能力，在这里边，还有一个需要提醒大家注意的地方，就是说在购买重疾列的产品，尤其是给孩子重疾类的产品的时候，有一点特别要关注到就是他所购买的保险产品，所提供的这个保障的疾病的种类。我们知道有一些比较典型的疾病，比如说像帕金森，像类似的这种疾病，基本上都是老年人在发。那么如果我们给孩子买了这些产品，都是或多或少保障在这些方面，其实对孩子不能有一个提供很好的保障，我们知道，很难想象说，一个很小的孩子去得一些老年化的疾病。我们不是说这种可能没有，但是从我们数据上来看，是概率非常小，所以可能更关注说像孩子高发的一些疾病，像举个例子，像一些公司，他会专门针对少儿，会设计一些险种，包括他的责任，包括给付的条件，包括他的保障疾病的种类。
