有数据显示，重大疾病多发生在60岁之后，因为人到老年，身体各部分机能都开始退化，疾病风险就大，面对疾病治疗时的医疗费用上涨，这无疑给老年人的晚年生活雪上加霜。那退休后的医疗保障又该如何规划呢?专家建议投保商业住院医保。
目前，国内的大多数商业住院医保为一年期产品，投保年龄为0-50周岁，最高续保年龄只能到65周岁。鉴于此，这类产品往往存在两大缺陷：其一，客户需要每年续保，一旦发生理赔，就可能面临无法续保的风险;其二，由于保障年龄较短，超过65周岁，客户就无法获得医疗保障，而据统计资料显示，人一生中80%的医疗费用都发生在晚年，因此现有的医疗险远远不能满足人们在健康方面的保障需求，于是可续保的长期险——“终身型医疗险”渐露头角。
终身型医疗险是一种津贴型保险产品，投保以后，实质上是在保险公司设立了一个专款专用的“医疗保障基金”，一旦发生意外或疾病需要住院治疗时，该基金便可发挥作用。被保险人可从中获得每日住院给付、康复给付、护理给付、每日重病监护给付、重大手术给付等，有效为保户及其家庭减轻经济负担和损失。而在未发生理赔的情况下，则将在被保人身故后作为身故保险金一次性全额返还。
由此，我们得知投保住院医保也是有诀窍的，对于疾病高发率的老年人来说，可能由于年龄限制而无法投保住院医保，那就建议老年朋友们选择可续保的长期险来保障健康方面的需求。
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还本型住院医疗保险：只需年缴2千多元，即可享受住院100元一天，免赔2天。保证续保，缴费20年，享受到70岁满期返回本金+红利，如30岁投保到70岁约可领取2.7万—48000左右+本金，可以作为养老金补充，或旅游，换个地方存款，多一份保障，满期相当于连本带息返回;如缴费超过3000元，万一在缴费期内患上重大疾病，由保险公司为您交剩余保费，继续参加公司分红，满期还是按照全额的保费返还。
