保障对象：她给孩子参加了某公司的一种人寿保险，每年保险费数千元，从而又附加参加一年交380元的意外险，小孩若意外身故可获赔20万元，如果发生指定的十多种重病，还可报销90%。现在政府又推出居民医保，到底哪种更划算？
专家分析：
居民医保与商业保险是两种不同层次的保险。商业保险要以盈利为目的，而居民医保属于社会保险，由政府主办，是不盈利的，管理费用也全额由财政支付。由此，两者就产生多方面重大区别。商业保险一般只针对健康人，非团体险参保前要体检，有病不保，团体险也有严格精算。而居民医保则不选择参保人群，不管是否患病，只要属覆盖的对象都可参保。参保人患重病后，商业保险赔了一次，下次就不再接受投保，而居民医保则没有这样的限制。在病种上，商业保险一般不保常见病、多发病，也不保先天性疾病，而居民医保则相反，可为包括常见病、多发病在内的各种疾病提供基本保障。比如，上述李女士小孩虽然重病可报销90%，但只限指定的病种，这些病种发病率很低。而参加居民医保后，每年交80元，就可享受社区门诊药费报销7成、住院报销6-8成的待遇。
从市场情况看，目前商业险很少有6岁以下少儿的疾病险，60岁以上的老人一般也不受理。将“一老一少”等纳进来的居民医保，就是要让他们直接受惠，以社会共济的方式，为其分散疾病风险提供可靠的制度保障。
