现在，社保逐渐实现了全覆盖，不管是在成人还是儿童社保。这时候，少儿商业保险是不是就多余呢？
基本医疗规定范围之内的检查、医疗、用药和病种范围所产生的费用,而基本医疗规定范围之外的相关费用还是存在。因此,无社保的和有社保的都有少儿商业保险的要求。
少儿医疗保险同其他类型的社会保险一样,以“低水平、广覆盖”为主要特点,工资收入高的家庭,缴纳的社保也高,但是享有的保障却和工资较低、缴纳费用较少的家庭没有区别。为了实现大面积覆盖,社保的费率必须维持在一个较低的水平,因此它所能提供的保障也十分有限。
少儿医保的保障存在一系列问题,比如给予报销的用药为社保的基本药品目录内用药,但是治疗效果好,副作用小的新药、特药、进口药都不在此保障范围。少儿医保根据医院级别设定了起付线,一类300元,二类400元,三类500元,市外600元。对于重大疾病,少儿医保规定的保障范围较窄。
而这些问题在少儿商业保险的产品线上能够给予填补。据悉,为了突出商业少儿险的优势,深圳少儿医保制度推行后,深圳有些保险公司就推出了无社保用药范围限制的商业保险,有些少儿商业保险已经没有起付线限定,只要到指定的医院就诊都可以赔付。因他人责任、交通事故和医疗事故造成的意外伤害都不在少儿医保报销范围,但商业保险可以进行保障。儿童医保只能在深圳市使用,出了深圳市无法享受,但是有些重大疾病需要离开深圳去更好的地方获得治疗,而儿童商业保险一般都是无地域限制,甚至可以达到全球理赔。
在少儿医保的刺激下,深圳商业少儿险的产品线也丰富起来。今年以来,平安世纪天使、世纪赢家等产品已实现了1.13亿元的销售额,占整个寿险份额的23.5%,少儿医疗保险则作为附加险种,根据需要进行选择。
“买少儿险,储备教育金”也是产品开发的方向之一。各保险公司推出的少儿险中除具有疾病保障、疾病身故保障和意外事故保障等保障功能的险种外,还为被保险人提供具有教育金、创业金等储蓄功能的险种,商业保险公司已开始致力于从多方面开拓市场需求。
少儿社保还有覆盖不全面的地方，这时候，少儿商业保险就成为了有力的补充，比如意外险、教育险等产品。
