太平人寿佛山分公司个险经理江雨宏告诉记者，社保报销的幅度比较低，而孩子一旦发生意外，将使家庭陷入困境。有了医保之后，再购买相关的商业保险，二者并不冲突，商业保险可以弥补医保不足的问题。目前商业类儿童保险涉及孩子健康的有“意外伤害险”和“健康医疗险”两种，在选择时，业内人士提出的几个原则，市民也许可以参考一下。

　　一先近后远，先急后缓，购买保险之前，首先应弄清孩子可能面临哪些危险，以及可能导致什么不良后果。江雨宏建议父母们，在社保外，首先给孩子办理一份重大疾病险，而儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的，遵守“先近后远，先急后缓”的原则。

　　少儿期容易发生的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保，例如养老险和投资险等。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
　　一般住院医疗险，险种特点：有不少普通的儿童疾病诸如呼吸道、消化道感染等，有时会住院，这类保险投保期限短，一年一保，费用在200-500元不等，保额越多可获得的相应赔付也越多，不过总体赔付额有限。适用于那些家长单位无针对孩子的医保，或者是家庭投保金额有限的家长选择。

　　意外伤害医疗险，险种特点：孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外伤害险很有必要。这种保险费用不高，一年一般几百元，可以作为已购各种保险的补充。

　　二注意豁免条款，现在市场上已有的少儿险产品保障的侧重点差别相当大，有的少儿险产品只注重对子女的保障，而有的少儿险产品则更注重对子女和家长保障的兼顾，家长在投保时应格外留意。此外，投保人在购买少儿险时，保费豁免条款相当重要，当家长出现意外后，子女也不会因此而断保。

　　别小看这个条款，现在很多父母为孩子购买的保险，连续供十年、十五年甚至更长时间的并不罕见。虽然很多保险公司的“豁免条款”是需要另外收费的，但既然是“买保险”，当然要选择最“万全”的方式了。

　　三慎选费用型、津贴型，目前市面上的医疗保险分为费用型和津贴型，如果没有分析具体情况、计划不周全就购买，花了钱却得不到充分保障并不是奇怪事情。市民杨女士就遇到了这样的事情。据说，她去年为自己的双胞胎女儿各投保1份某保险公司的住院医疗保险(津贴型)1-1档(50元/天)。疾病住院，免赔3天。

　　后来，双胞胎女儿双双因病住院，大女儿住院5天用去医疗费694.02元，小女儿住院13天用去医疗费1676.48元。最后保险公司共计赔付杨女士600元的住院医疗津贴。她为自己的女儿选择的是津贴型医疗保险，也就是给付型医疗保险，是对因住院所产生的医疗费用之外其他损失的补偿，比如说因病假所产生的收入损失。这种险种最大的特点是与住院天数有关，却不跟医疗费用产生任何关系，所以她得到的赔偿抵偿不了花销。