众所周知，80后是受义务教育普及的一代，是接受新兴事物迅速的一代，也是注重生活品质的一代。他们对于自己和家人的健康十分看中，对于大部分初为人父人母的80后来说，为自己和刚出生的宝宝买保险的意识是很强的。很多人对给刚出生的孩子买保险表现出嗤之以鼻的态度。那么给宝宝买保险到底有没有必要呢？又该给宝宝上什么样的保险呢？
其实购买保险是不分年龄大小的，因为无论小孩或着大人老人，都有随时发生风险的可能。保险就是为了保障这个不知道何时发生的风险才孕育而生的产品。许多人觉得刚出生的宝宝整天有人照顾，没有什么必要再做保障。其实不然。据统计，我国近年来新生婴儿发病率在逐年上升，每天都有新生儿死亡的案例发生。另外一方面，购买保险也是有规划的为孩子将来做一些教育或婚嫁准备金的好方法。所以，如果在能力范围之内，年轻父母给刚出生的宝宝购买保险还是适宜的，这也是为人父母对自己孩子的一份责任还有爱心。
新父母买保险意愿更强烈
针对给宝宝买保险的意愿，新浪网亲子中心进行了一项在线调查。调查显示，42.86%的父母打算孩子一出生就买保险，52.38%的父母打算在孩子3岁以内买保险，这两项加起来，就占了被调查者的95%。
调查结果还显示，一半新父母认为，为宝宝买保险年支出在1000元-2000元比较容易接受，而大家最看重的是保险条款是否合适，其次是保险公司的实力和服务水平，第三位的才是价格。
济南的邹女士为1岁的女儿买了健康险和住院医疗险，每年保费支出约2000元。在她看来，现代孩子面临的健康威胁更大，“0-3岁的孩子特别容易生病，买保险也是为了降低家庭风险。”
一位保险业务员告诉记者，现在他向新父母介绍保险比以前容易多了，“‘问题奶粉’这样的事件提醒了父母，尽管遭遇问题奶粉的孩子可以免费治疗，但现实中威胁孩子健康的事情防不胜防。”
社会医保很必要但不足够
8月1日起，济南实行全民医保，新生儿也可以参加社会医保。记者从济南劳动和社会保障局了解到，新生儿参与社会医疗保险的程序很简单，只需要带着相关的证件到各辖区劳动保障部门就可以办理。
为孩子办理社会医保，家长每年需要交纳50元保费，保障内容包括：每个保险年度内，200元以下的门诊医疗，报销比例为20%，200元以上自付；到定点医院住院治疗，花费200元以上，医保报销比例为70%，全年累计不超过6万元(今年第一年保险期限是15个月，因此累计不超过7.5万元)。
社会医保承担了基本的医疗保障，对于收入有限的家庭来说保费也能够承担，从实际需要来看，医保的保障并不足够，还需要一定的商业保险来补充。
给新生儿买保险保障比分红更重要
记者从济南各大保险公司了解到，目前市场上的少儿险主要分为四类：健康保障型，俗称重疾险，在发生重大疾病时一次性高额赔付；教育返还型，主要用于给付教育金，多是分红保险；意外险，又包含意外伤害和意外身故，给予理赔和报销相关费用；住院医疗险，报销因疾病或意外住院的费用并按天数补贴费用。
有关规定叫停返还型健康险，因此目前各大公司将分红型保险和健康险组合在一起，一般称之为“万能险”，既可以享受分红返还，又有保障功能。
中国人寿济南分公司保险经理赵梅说，有分红功能的险种更侧重分红，保障功能相对较弱，一般来说，0-3岁的孩子对保障功能需求更大，因此如果家庭收入有限，应该首先考虑保障功能。从保险公司设计的保险产品也可以看出，0-3岁的孩子在疾病方面的需求大，同样的重疾险，0-3岁的孩子保费要高于3岁之后的孩子。分红险也有保障功能，主要是寿险，即身故或者高度残疾才可以获得赔偿。花同样的保费，健康险的保额更高。
赵梅认为，国家法律规定，18岁下未成年人身故最高只赔付5万，不管保费多少，因此家长选择时重点要看疾病保障、赔付额度，而不只关注最高保额。
根据家庭年收入不同，提供两个保险规划案例：
案例1：家庭年收入4-6万
建议：保额10万重疾+1万住院医疗+1万意外伤害
年交保费大约在2600元左右，占年收入的7%左右比较合理。
案例2：家庭年收入7—10万
建议：保额20万重疾+1万住院医疗+1万意外伤害
年交保费大约在4600元左右，占年收入的7%左右。
经济情况较好的情况下，建议也可投保分红型的重疾险。此险种的特点是除了意外、大病保障外，80岁还有祝寿金，每三年固定返还一部分金额，每年还有分红累计生息。此类险种除孩子拥有保障外，还兼顾家庭理财的功能，此类险种占比大约年收入的10%-15%左右较合理。
商业保险报销方式：在社会医保报销后，剩余金额在保额范围内按比例报销，一般是80%。
“保费豁免”功能很重要
“保费豁免”是购买少儿险时，不能忽略的一项。保费豁免指的是当投保人因疾病或意外丧失工作能力或身故时，可以免交剩余保费，而被保险人依然可以享受保单所列明的保险责任。
对于孩子来说，最大的保障不是保险，而是父母。当父母为孩子购买保险时，应该注意保费豁免的条款，相当于再加一层保险。记者了解到，目前市场上很多少儿险都带有保费豁免条款，不需要额外购买，如果没有保费豁免条款，不妨当作一份附加险购买，大约多增加几十块钱。
买保险像买其他产品一样，要货比三家，选择最合适自己的，不要光听业务人员的介绍，看宣传页，重要的是看一下条款内容，把需要特别注意、不保障的内容看清楚。
给孩子买保险几点注意
