问：今年我32岁，喜得贵子，顿时觉得身上的负担重了不少，前年买的基金亏损不少，心中直发虚。不少朋友告诉我，理财还是要以保障为先，我在一家外资企业做市场，有基本的医疗保障，就我目前的状况而言，我该花多少钱买保险呢？
上海读者王先生答：王先生目前的家庭和工作均比较稳定，也有一定的收入，但产生疾病和意外风险的几率也较高，这是首先要考虑的。那么选择哪种保险合适呢？花多少钱来买保险合适呢？
对于普通家庭来说，保险品种应以寿险为第一需要，因为此时人到中年，往往是一家的主要收入来源，同时由于年龄的增加，生病的概率也日渐增大。第二、应选择健康和医疗保险。第三、如果家庭资金允许的情况下，可以适当为孩子购买一些储蓄型教育保险。
在考虑保险保障的需求时，首先应明确自己在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何？然后估算出所面临的各种风险可能产生的最大费用需求。
例如医疗费用、养老费用、生活费用、子女教育费用、未到期的供房供车费用等，再减去目前的社会保险可以提供的额度(例如单位提供的保险)以及自己能承担的额度(如储蓄、投资所得、亲友捐助等)，即得出应该由商业保险来补充的额度。
一般说，这样估算出来的保额数字是比较可行的，以此来投保会获得比较充足和客观的保障。自身对保费的负担能力，一般不要超过家庭年收入的20%，可以在10%~20%之间。保险的额度可以用最简单的计算方法，以目前个人年收入的10倍作为自己的风险总保额，这就是很多保险专家所说的“双十”原则。
