由于面临购房及养育子女的压力，张先生也可考虑通过其他渠道获得收入。如利用自身做IT技术工作的优势，接一些外包业务，以增加工作收入。
理财师手记：实现阶段性目标，配置也要讲纪律
工薪阶层的理财目标因条件及需求不同而各异，双薪无小孩时期较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，将来有小孩时就得兼顾子女养育支出，理财也应采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
高收益的理财产品往往蕴涵着高风险，即使存款也存在着负利率的风险。要保持正确的理财观念，制定投资计划和投资纪律，根据家庭阶段性的生活目标，时刻审视资产配置情况和风险承受能力，兼顾风险和收益，不断调整投资组合，选择相应的投资产品和比例，从而达成工薪阶层的理财目标。
保险规划：对保守家庭的保险计划中国平安杨春光
张先生家庭目前的财务结构可以说是十分的安全，没有任何的负债。但是，除去自用性资产以后，剩下的20万资金是无法满足未来的两个重要规划，即改善居住条件、生育子女，所以必然会产生一定的负债。其中，房屋贷款产生的负债是“显性”的，只要将房贷加上利息就能计算得出；而抚养子女所产生的负债是“隐性”的，根据目前的统计数据来说至少需要50万元，这仅仅是抚养子女到大学毕业所需的费用，如果有继续深造的需要的话，费用需另行计算。上述两项负债的产生，主要依赖于未来家庭收入的持续和稳定。所以，当前家庭财务规划的重点还是以保守性投资为宜，提高家庭的资金储备。而保险规划的重点则力求用较少的费用，建立较高的人身保障，为未来即将产生的负债做好准备。
推荐的保额配置为：重大疾病保障——每人10万元；疾病身故保障——每人20万元；意外身故保障——每人40万元；交通意外保障——每人60万元；意外医疗保障——每人1万元。
产品配置可以有两种选择：方案A为“万能寿险20万+重大疾病10万+意外伤害20万+意外伤害医疗1万”，如果按20年交费计划设定的话，人均年交费保费可以设定在6,000-8,000元之间。另有方案B可供选择，产品组合为“终身寿险20万+重大疾病10万+意外伤害20万+意外伤害医疗1万”，按照20年标准缴费计算的话，人均年交保费也在8,000元左右。
由于家庭成员的收入差别不大，所以我对夫妻双方作了相同的推荐，以上保险规划可以满足未来房屋贷款不超过50万、以及生育1名子女情况下的家庭保障需求，如果上述假设发生变化的话，则需要对保险规划进行进一步的调整。
