读者刘女士拨打本报理财热线86968731称：自己的女儿今年4岁了，买了3种儿童保险，家里人觉得还是保障不够，恨不得买全各款儿童险品种，给孩子的成长搭起密不透风的“保险网”。
理财专家中德安联保险公司理财师赵莹
以求万无一失。殊不知这种“一切以孩子为中心”生活惯例正是购买儿童险的误区所在。在给孩子购买保险的同时，家长更应重视完善自身的保障。
家长购买少儿险，是希望借此来为孩子提供一份长期的风险和财务保障。但是从根本上说，父母是家庭的支柱，是孩子最重要的保障，一旦有意外发生，家庭在遭受重大经济损失的同时，孩子的生活势必受到重大影响，继续为孩子的保险缴费也将难上加难。如何做到全面保障，这里有两个提醒：
提醒一
在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能
保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。
但当风险来临时，一个家庭往往面对大笔额外开销，更可能丧失家庭的主要经济收入来源，孩子的成长必然受到影响。单薄的保费豁免功能是远远不足以为孩子构建一个妥善家庭保障的。
提醒二
拥有一份充足的家庭保险计划，才是孩子成长过程中的经济后盾
相对于功能比较单一的保费豁免功能，综合性的家庭保险计划能够全面地保障家庭支柱，从而巩固家庭的财务安全。当下，哪些保障是家庭比较需要的呢？专家建议：首要考虑的是对家庭造成重大影响的风险事故。
具体来说，分成3类：一类是身故的风险，可能对家庭造成最直接的打击；第二类是疾病的风险，尤其是重大疾病，高额的治疗费用对于家庭将是难以负担之重；第三类是意外造成的残疾，这也将在很大程度上影响家庭收入，进而影响子女的教育规划。（早报记者孟梅实习生张贞珍）
