国内游、出境游及出国留学，不同行程分别配置不同险种

　　【本期嘉宾】新华保险东莞中心支公司吕详新王婷

　　高考刚刚过去，很多东莞家长准备带着孩子出去旅游。外出旅行需要配备哪些保险？这些保险的功能及作用有哪些？特别是打算送孩子去国外留学的话，又该提前为孩子备好哪类险种呢？对此，本期主持人走访了保险业专业人士，进而为学生家长答疑解惑。

　　不怕一万怕万一意外伤害险需首配

　　上述理财专业人士表示，外出旅行最担心发生意外，除旅游责任险外应配置意外伤害保险。而意外伤害保险的保障包括两个方面：因意外伤害导致身故或伤残，因意外伤害导致的医疗费用。由于意外伤害保险的保险期限都比较短，所以保费非常低，保额却比较高，通常几十元钱的保险费就可以获得几万元的保额。

　　另外，考虑到在旅游过程中一般会乘坐飞机、火车、汽车、轮船等公共交通工具，尤其是中短途旅游以乘坐旅游大巴为主，旅途中的风险多集中于交通工具上，为提高保障，建议另外购买特定交通工具保险。交通意外险一年的保费往往只需要几十元或者一百多元，保额却能够达到数十万元。以航意险为例，航意险保障期间仅为几小时的航程，一旦飞机抵达目的地，保障也随之结束，因此保费相对便宜，尽管不同保险公司的价格略有差异，一般来讲，国内旅行20元，保费可保40万元。

　　出境游：应审视个人保障是否全面

　　走访中，不少学生家长表示打算带孩子出境旅行。与国内游相比，境外游身体风险随之增大。对此，上述理财人士认为，因为大陆地区的医疗收费水平与大陆以外地区存在巨大差别，所以目前国内绝大多数的保险只能承担境外及港、澳、台地区的出险身故或重疾、伤残保险责任，而无法承担医疗费用报销责任。

　　“所以，东莞家长若带孩子一起出境旅行，首先需审视自己的保险保障是否全面。”上述专业人士建议，一般来说，境外旅游险的保障范围应包括人身意外保障、住院医疗保障、住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误和紧急援助服务等方面，一些游客在购买保险时往往选择高保额保险产品，认为保额高保障就好。但对出境游来说，保额并非越高越好。保险应参考旅游天数、旅行目的地的消费水平。专业人士建议，到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元。
　　留学生：投保意外和医疗保险

　　不少东莞家长称孩子可能会出国留学，不知道市面上是否有这类专门险种可以选择？理财专家表示，孩子教育一直是中国家庭的重要支出，而保险同时具有强制储蓄和理财功能，正好能满足家庭为小孩储蓄教育金的功能，所以各家保险公司都有针对小孩教育的险种，可以在约定的年龄下获取保险回报用于教育支出，而不仅仅局限于留学资金。

　　与此同时，考虑到在国外留学深造难免遭遇突发事件，为减轻意外事故损失和意外造成的医疗费用负担，建议留学生最好投保较高金额的意外和医疗保险，内容包括：医疗、意外以及海外救助。“一般来说，医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时予以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。”上述专业人士告诉记者。

　　据了解，目前各大保险公司有为出境人员专门设计的保险险种，保障期限从几天到一年不等，保障范围一般包括意外身故和残疾、医疗费用报销，还有部分财务损失保障。而海外救助也是留学生保险中必不可少的，主要包括医疗咨询、住院安排、代垫医药费，代寻并转送行李、代找律师接洽签证等等，留学生在海外发生任何紧急状况，都可通过国际性紧急救援机构获得救援。