孩子的年纪小，父母照顾得再好，也不能控制疾病风险的到来，那么，广州父母如何为孩子投保住院医疗和少儿重疾险呢？如何在一万元左右的年缴费中为孩子获得保障呢？

　　【专家分析】

　　儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，有客户一年内理赔了4次。普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，（在广州，急性肺炎治疗费用大约3到5千。支气管炎，住院3—5天，也得花费3千左右），积累下来，花费也不小。因此，补充住院医疗险和住院津贴险是有必要的，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销。

　　由于家居污染，空气污染，环境污染日益严重，少儿重疾的发病率也在上升，据广州市最新统计，14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19／100000。其中白血病是“第一杀手”。据我国第五次人口普查统计，中国目前至少有400万白血病患者，且还在以每年3万至4万的速度增加，而增加的患者中，50％是年幼的儿童。据了解，治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至30万元。

　　【投保建议】

　　据中山大学附属肿瘤医院、中山二院等医院统计，有三分之一的发病儿童因为无钱完全放弃了治疗。因此，少儿重疾的保额应该在30万以上。

　　下面提供一个综合的少儿险投保方案，供大家参考：

　　1、意外伤残或烧烫伤保险金10万，按合同中规定比例给付；

　　2、意外伤害医疗80元以上100%赔付（含门急诊），最高10000元/次；

　　3、重症意外医疗因意外事故入住重症监护室，可获赔最高10000元/次；

　　4、门诊费用报销（含挂号费）住院前14天和出院后30天内因与住院相同原因的门诊费按80%报销，最高400元/年；

　　5、住院医疗费用有医保，90%报销，非医保，80%报销，最高9600元/年；

　　6、住院津贴从住院第三天起，50元/天，最长180天；

　　7、重症住院津贴100元/天，按实际天数给付；

　　8、手术津贴6000元/次，按合同规定类别比例给付；

　　9、少儿重大疾病20~30万；

　　10、豁免保费投保人因意外身故或残疾，豁免以后保费，保障利益不变。

　　该方案的特点就是：全面保障，包含意外伤害、意外医疗门急诊、住院前后门诊、住院医疗、住院津贴、手术津贴、重疾保障，豁免保费等，且随着年龄的增大，保费是逐年递减的。

　　【投保原则】

　　新降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，还应遵守以下三点原则：

　　1、投保顺序：先大人，后小孩。在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

　　2、缴费期间：不必太长。家长给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保。

　　3、保障期限：可相对长。少儿险的保险额度不一定很高，但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。