刘小姐今年24岁，待业，想买个人保险，由于考虑到明年要小孩，想看看有什么险种是合适她买的，而险种里面包含生育金、养老金、医疗保险等。

　　【专家分析】

　　商业险上是没有生育保险的，正常的住院医疗，生育是不理赔的。

　　其次建议投保人可以先从医疗开始做，可以做这个组合：重疾+意外+医疗。

　　金享人生是一款重疾，身价，养老，分红四位一体的产品，重疾，身价双增长，保额年年递增，年轻时保疾病，年老时可以转换养老金。

　　保险最基本的功能是保障，转嫁风险；其次才是养老金的储蓄。

　　建议：

　　一、人生路上，无法预知的风险很多，必须优先转嫁，而且年轻正处于事业和财富的积累期，做好个人防护，是对家人的责任体现；

　　二、你很明智，有人会说，养老是一件很遥远的事，养老金到一定的年纪再说吧。其实，人不一定会得病，但一定会养老。所以对于已知的结果，必须用已知的行动去准备。早准备早轻松，晚准备吃力。

　　三、保险并非三言两语或是推荐几个险种的问题，所以必须基于详细的沟通的基础上。

　　【投保推荐】

　　平安世纪天骄保险

　　这一个保险计划，年交保费12000元，15年累计交费18万元。

　　投保时主险保额5万元，重疾保额4万元，孩子60岁时将主险保额与重疾保额调整为10000元，以积累更多的养老金。

　　意外医疗保额1万元，可续保至65岁。

　　保险利益：

　　1.收益连连：你所交的保险费扣除初始费用和保障成本后，进入保单账户。保单账户价值按月复利结息。父母可以通过部分领取保单账户价值的方式满足孩子的教育金、创业金、养老金需求。部分领取不收取手续费。

　　例如：孩子18-21岁每年领取2万元作为大学教育金，28岁领取12万元作为婚嫁金或者创业金等。

　　2.按照中档演示利率

　　交费期满时保单账户价值已经达到了245043元（数据见自彩页下面的表格）

　　按照上面的方式部分领取后，在孩子65岁时，保单账户价值约95万元，88岁时已经达到约257万元，可以作为孩子的养老金。

　　3.各种保障

　　身故保障：保单生效后，60岁前身故赔付5万元基本保额与保单账户价值之和，60岁起身故赔付1万元基本保额与保单账户价值之和。

　　重疾保障：保单生效90天后，60岁前拥有4万元重疾保障，3周岁前按比例赔付，60岁起拥有1万元重疾保障。

　　意外医疗：65岁前每年拥有1万元意外医疗保障；

　　三重奖励：前4个保单年度按时交费，累计交满5年期交保费，奖励累计期交保费的1%，累计交满10年期交保费，奖励累计期交保费的1%，累计交满15年期交保费，奖励累计期交保费的1.5%。

　　形态灵活：父母可以根据自己的需要决定交费年期、期交保费与保额。