随着少儿医保标准的提高，少儿医保基金支付封顶线有望提高到28万元，而且起付线也有可能降低到不到200元，报销比例有望扩大至90%。专业人士认为，少儿医保不断提高的情况下，购买少儿商业保险时应注重“给付型”险种。

　　商业少儿医疗险

　　关注群体缩小

　　据了解，少儿医保经历了从无到有、从只报销住院医疗到住院、门诊均可报销、报销额度从低到高的过程。覆盖范围也不断扩大，从户籍人口子女到符合规定的暂住人口子女也可投保。少儿医保为许多家庭解决了大问题。与之相伴，商业少儿医疗保险关注人群明显在缩小。

　　平安保险深圳分公司第七营业部业务经理刘艳告诉说，即使少儿医保标准不断提高，也不是所有人都可能拥有。少儿医保是大人有医保了孩子才有，但很多外地成年人是没有医保的。另外，有些人可能在家乡有医保，感觉转来转去麻烦，而在外地没办医保。这部分人还是需要购买保险公司的少儿医疗保险的。

　　泰康人寿罗湖支公司营销总监李东敖说，保险公司少儿医疗保险、特别是针对三岁以下的少儿医疗保险原本就弱项。而且只管住院，不管门诊，即使如此，保险公司卖这类产品多数不赚钱，甚至亏损。业务人员也不积极推这些品种。但是过去深圳少儿无医保，家长还是关心这一块。部分保险公司有开发此类险种，但大多是一年期的附加型险种。

　　购买最好是给付型

　　保险专家认为，现在提高了少儿医保是好事情，刚好弥补了市场缺口，对商业少儿医疗有影响，但影响不大。保险专家建议说，少儿医保水平不断提高，上限已到28万元，一般的大病差不多够用了。但如果考虑大病后期的康复费用，可能还不够。另外，医保一定存在用药报销限制问题。有能力的家长为了更进一步提高孩子健康的保障水平，也可以再补充购买一些商业少儿医疗保险，最好购买给付型险种，而不是报销型，这样才能对少儿医保起到补充作用。据介绍，医疗保险通常分给付型和报销型两大类。重疾险一般都是给付型险种，住院医疗保险分给付型和报销型两种。给付型是按合同约定，一旦出现住院或重疾，一次性按规定限额赔偿。报销型则需要凭医疗发票每次到保险公司报销，医保报过的，保险公司则不会再报销，现在少儿医保报销比例可能提高至90%的情况下，再购买报销型的医疗险作用不大。

　　据了解，商业少儿医疗保险，被业内称作购买保险的“敲门砖”。以前许多家庭对买保险没兴趣，往往就是因为关注宝宝的健康问题才与商业保险打上了交道，一来二去，家长也投了保。

　　再看市场上的商业少儿医疗险，以“平安宝贝”为例，0～3岁少儿，年缴费300元，最高可保6万元，包括意外医疗门诊、住院和重疾。3岁以上年缴费700元，保障不变。该险种保障期限一年，一年一买。据业内人士介绍，保险公司经营此类险种没钱赚，费率不断在上调。