我有一对双胞胎女儿,已经二岁又九个月了,请问买什么险会比较好?最好的想法是能把钱控制在一年2000-3000元左右。

　　【专家建议】

　　为孩子投保，最好遵循以下的建议：

　　1.宝宝的保障医疗永远是第一位的，尤其是重大疾病保障（最好做足30万保障额度）、住院医疗保障（因疾病住院实报实销）、意外伤害医疗保障（磕磕碰碰的门诊报销）；

　　2.对于有能力的家庭，建议考虑教育金，为孩子未来教育提前规划，但是保费不要超过家庭收入的15%，而且要同时附加投保人豁免失能收入损失保险；

　　3.保险的运作主体是保险公司，不宜将其与银行做比较，因为中国的保险起源于银行，所以很多业务员也会有类似的误区。

　　购买少儿险应注意哪几方面？国泰人寿相关专家表示，按照优先级来看，首先应关注少儿健康医疗险。因为少儿处在身体发育阶段，抵抗力较差，加上儿童在一些地区处于无基本医疗保障状态，即使有些地区有儿童保障基金，也仅能解决很小部分费用，难以做到全面保障。因此投保住院医疗险、少儿重疾险等商业保险可以分担孩子的医疗费用支出。

　　其次，可以考虑少儿教育储蓄险。现在逐渐攀升的基本教育费用和额外辅导费用让很多父母深感压力，通过商业储蓄险提前为孩子做一个财务规划和安排，就显得十分必要。

　　第三，少儿综合意外险也不能忽略。小孩自制力较差，活泼好动，好奇心强，父母可以酌情为孩子购买学平险等意外险，以补充意外保障。

　　而对于各年龄阶段的未成年人来说，健康医疗、教育储蓄等都是最基本的保障，越早买保险，负担则越轻，孩子也能越早得到保障。所以专家建议先考虑购买医疗险、重疾险、教育年金险。如果家庭条件比较好，可以考虑一些理财类的险种，如返还型的分红险，短期可以补充教育、营养金，中长期则兼顾理财，可以作为孩子未来的就业基金、生活基金。

　　此外，在购买少儿险的同时，还应注意“保障孩子之前更要保障大人”。父母是孩子成长中的保护伞，家长自己保障全面才是对孩子最大的关爱。毕竟孩子成长中最大的风险就是失去父母的照顾，一旦父母罹患重疾、出现意外，整个家庭的经济保障将会受到莫大冲击，孩子的成长也将因此大受挫折。

　　为了避免因父母的意外导致不能支付孩子后续的保费，而使孩子的保障受到影响，不少产品都设计了豁免保费的条款，即使是不含豁免条款的产品，也可以通过附加豁免保费的险种来达到同样的保障效果。

　　美国友邦的CI34重大疾病保险、人保健康的关爱专家定期重大疾病保险以及生命人寿的福满堂重大疾病保险，首创安泰的“医储宝”等都是不错的选择。

　　除此之外，还可以再考虑为孩子投一份教育金保险。对一般家庭而言，孩子的教育是其重要的开支项目。如果家庭对此没有合理规划，很可能发生意料之外的情况，比如为了应急，可能挪用为孩子准备的教育金，等孩子要用钱时又筹措不及。事实上，除了教育金保险，你还可以用另外两种方式来解决孩子的教育经费：银行存款和教育储蓄或国债。但相比这两种方式，保险从某种程度上来说，由于相当于一种强制储蓄，能够使孩子的教育费用更有保障。而其他投资方式，如实业投资、股票投资等。因为风险较高或临时变现不方便，不适宜作为教育资金的运作方式。因此，不妨以孩子成长到大学毕业的最低额度，规划一笔资金，以购买保险的形式筹措孩子的教育费用。笔者的理解是给孩子买保险就是拿存钱的利息给孩子提供大病和意外伤害医疗的保障，保证专款专用。