人寿保险是您对待家人强烈责任感的体现，保险产品是一种金融产品，关键是看哪个方案最适合您和您的家庭，人生中会遇到很多很多的问题，归结起来就是意外、医疗、养老、子女教育和家庭理财五大问题。只有现在通过保险把意外和医疗这两个大家都不愿发生的，但又时时刻刻都有可能发生的问题解决了，才能有能力去解决余下的养老、子女教育、家庭理财等问题。保险就其复杂性和专业性都远甚于普通商品。购买这种高度专业的金融产品时，需要专业人士的帮助。目前，个人保险产品的销售仍然依赖于保险代理人。由于种种原因，保险代理人水平参差不齐，整体素质有待进一步提高。在这样的背景下，部分业务能力不强、职业道德缺失的代理人就必然有意或无意地误导客户，产生保险冲动消费。

一个成熟的消费者，应该学会理性思考、冷静分析，具备基本的分辨是非能力；而不是一听到有利可图，就头脑发热，忽略产品条款，听信一面之辞，简单地做出投保决定。给您一些建议：

1.专业需求分析是前提，看一下业务员为你作的需求分析是否专业，图表是否清楚准确；

2.细心阅读保险合同条款，重点阅读条款中的“保险责任”和“责任免除”。这是至关重要的,它关系到您的保障范围的大小！遇到有疑问的地方，应不厌其烦地直接与相关人员进行咨询服务，获取更客观的解释和帮助。

3．希望用保险来满足个人的什么需求？保障家人生活还是保障自己？医疗？意外？教育储蓄？养老？还是其它？保险销售人员推荐的保险产品能够满足个人的需求吗？

4.年度保险费控制在年收入的10%-15%左右，当然收入不同额度也不同。

5.从多方面了解公司的信用和实力，选择负面消息少的公司。

6.对于理赔是否明确说明，这关系到是否购买的仅仅是一张白纸的问题。另外，理赔是支付（给付型）还是报销型，这关系到产品和社保是否重叠的问题。

7.是套餐还是散件产品，意义在于理赔一项后是部分终止还是全部终止，这关系到您的保障是否全面得到真正的保障还是仅仅是文字游戏或心理安慰。

8.如发生了我们担心的意外，赔付额度是否覆盖身后的风险；如果一生中没有发生风险，所交纳的保险本金是否在一定的年限内可以一并拿回。

我其实是希望通过进一步了解您的情况后为您进行数据分析和量身设计，通过科学的分析才能了解您是否有财务风险缺口，因此保障的具体额度和家庭全面理财规划都需要准确的数据来诊断，比如您的家庭基本月生活费用、父母孝养费用、孩子基本教育费用和家庭恩格尔系数等多个方面的统计和换算，通过这些数据我们来分析您和您爱人对家庭的责任到底有多大？保险的目的是在发生意外的情况下，给予家庭经济的补偿和其他多方面的保障。另外，在没有发生风险的时候，如果将交纳的保险费的本金在一定的年限内一并退还，以供养老所需。达到这样的效果，具体的设计规划就尤为重要了，如果仅仅是购买产品，从表面是看不出具体的差异的，关键还有以上的多方面综合考量，希望以上的建议对您和您的家庭购买和审视保险有些许帮助！