第一要考虑的保险是宝宝的意外险：

　　宝宝发生意外的机率要比成人大很多，虽然是大的风险发生的机率很少，但是生活中难免会有磕磕碰碰的，医疗费用花销也不是一个小数目。所以宝宝的意外险在设计的时候，除了意外身故，烧伤，伤残主险外，还必须附加意外医疗。

　　由于保监委规定北京，上海，广州和深圳地区的儿童的意外险+寿险不超过10万，其它地区的儿童意外险和寿险不超过5万。

　　因为意外身故归属于寿险，寿险的范围更广一些。所以在设计意外险的时候，不要设计太高。而应该在寿险上设计高些。

　　第二要考虑的保险是宝宝的医疗保险：

　　有很多宝宝因照顾不周或先天性健康不足，所以宝宝生病住院常有，动则就是上千上万的医疗费用，所以宝宝的医疗保险很有必要。

　　现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。

　　第三要考虑的保险是宝宝的重大疾病保险：

　　在中国，宝宝十岁前生重大疾病的机率占万分之四左右。万一得了重大疾病，动则需要二三十万，如果没有保险，那家庭的负担很重，甚至是毁灭性的打击，一下子让整个家庭回到解放前。

　　第四要考虑的保险是宝宝的教育金保险：

　　这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。

　　特别提醒：

　　一、“新妈妈”和“新爸爸”为宝宝买保险，保险费不要超过投保人年收入的10%；

　　二、如经济不是特别宽裕，少儿险重大疾病保额可定在5万元至10万元，这样就可以打消对绝大多数重大疾病的担心；

　　三、各家保险公司产品大同小异，只是包装组合不同而已。所以，保险代理人的选择显得更为重要；

　　四、如果经过比较对保险合同不满意，或者听说还有更合适的产品，可以充分利用犹豫期终止合同；

　　五、购买保险后，记得抽空翻翻抽屉，及时了解自己孩子拥有哪些保险保障，按时去取钱。