保障对象：孩子在每个年龄段遇到的风险都不一样。从出生到成年需要选择哪些保险产品，每个年龄段购买的保险是否适合自身成长？家长又应如何在令人眼花缭乱的产品中选择合适的保险产品？投保应注意哪些问题？

　　专家分析：

　　生命诞生医疗保险奠定基础

　　适应年龄：0-6岁

　　购买方案：优选医疗疾病类保险

　　家庭情况：张女士的儿子最近刚过1岁生日，对家庭资金规划很重视的张女士在儿子出生不久，便打算给孩子购买保险。不过，张女士犯了难，孩子究竟面临着哪些风险，哪些风险是应该着重考虑的，在资金有限的情况下，首先应当购买哪类保险呢？

　　专家支招：别丹军表示，在给新生儿或学龄前儿童挑选保险时，可以考虑以下几个险种。别丹军介绍说，由于外界环境、气候以及最近几年来的食品安全问题等不确定性因素增加，新生儿或者年龄小的宝宝和大人相比没有足够的抵抗力去抵抗外界的种种隐患，患病风险增加，所以在家庭资金有限的情况下，首先应该考虑购买医疗疾病类的保险产品。购买一份重大疾病保险，同时还可附加住院医疗类保险，保障或补充孩子患病过程中住院支出的相关费用。

　　另外还需购买少儿生存金保险，这是一款为少年儿童在不同的生长阶段提供相应保障的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。该险种能为被保险人在一生的各个特定阶段都储备一笔基金，减轻家庭的经济负担。

　　花季年华意外保险呵护成长

　　适应年龄：7-18岁

　　购买方案：优选意外类保险

　　家庭情况：贝贝是家长和老师眼中的淘气鬼，上小学三年级。爸妈经常发现回到家的贝贝跌得到处是伤，很是心疼。如果孩子一旦发生磕绊等意外，家长应该如何提前有效防范这部分的风险呢？

　　专家支招：别丹军表示，在给上学阶段的孩子购买保险时，可对投保顺序进行一定的调整。他介绍说，6岁以后的孩子，开始进入校园学习，也对社会有了一定程度的接触和认知，但孩子们对风险的认识明显不足，并且学校的看管也不一定太过仔细，再加上社会环境的复杂，孩子随时都可能面临着意外风险。虽然孩子在入学时学校会统一办理“学生平安保险”，但“学平险”缴费低，保障并不全面，只能对孩子的日常生活中发生的风险有一个基本的保障。所以他建议，为这个阶段的孩子优先考虑购买意外类的保险产品。

　　步入社会提高保额化解风险

　　适应年龄：18岁以上

　　购买方案：提高意外、大病保额

　　个人情况：90后的小詹目前已顺利从大学毕业，找到了心仪的工作。家人在她小时候就已经为她买过大病、意外类保险产品，针对她目前的情况，还需要补充哪些保险呢？

　　专家支招：别丹军表示，在给刚步入社会的青年购买保险时，大病、意外类保险是基础保险，必须考虑，其他成人类的保险产品也可添加，如养老保险。

　　别丹军介绍说，孩子成年后，家长在孩子小的时候购买的保险，已经不能全方位保障未来生活中出现的风险，这时就可提高意外类、大病类保险的保额。此外，家长在孩子幼年时购买的教育金在这个阶段就有了相对应的保险金，家长可用这部分返还金补充孩子上学或其他方面的相关费用。另外还可以考虑购买养老保险。孩子步入社会，自己开始独立生活，并要组建自己的家庭，商业养老保险则能有效补充社会养老保险的不足，需要提早规划，在老年就可以安享晚年。