家长想给孩子多些保障

    “我想为小孩买份意外险，希望能增加他们在校园的安全保障。”家住碧水湾的市民张丽萍到保险公司咨询关于保障校园安全的相关保险。张丽萍说，近日，外地校园伤害事件频发，作为家长难免担忧，和爱人商量决定不仅要加强对小孩的接送看护外，还希望能够为小孩购置一份少儿意外险。

    无独有偶，市民方林灵也致电本报，咨询是否有相关的儿童保险可推荐。方林灵说，夫妇两人长期在外地做生意，小孩的接送一向是委托给父母，为了能够应付突发事故发生的巨大开支，想为儿子投份保险。像张丽萍、方林灵这样的家长并不少，不少保险公司的营业员告诉记者，近期咨询如何为孩子投保意外险情况增多。

    优先投保学生幼儿平安险

    那家长们应该如何为儿童投保呢？据中国平安保险公司惠州分公司经理黄智涛介绍，学平险，即学生幼儿平安保险，是最基本的保险。该保险主要包括意外伤害保障、疾病身故保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障，一般保险费较低、兼顾身故及医疗保障责任。对于大部分未成年人来说，学平险是最简单、便宜的人身保障险种。
    据介绍，目前大部分寿险公司都推出了学平险产品，每年缴纳的保费在100元以内。与前些年相比，学平险已成为个人自愿投保的险种，不少学校不愿意强制学生购买，而保险公司也不愿让销售团队为一份几十元钱的保险而卖力，最终导致学平险销量日渐低迷。所以学生家长在为学生购买保险是，最好还是咨询学校是否组织学生投保了这一险种。需提醒的是，有保险公司规定，一个孩子只能投保一份学平险。

    未成年人身故保额有限度

    学平险只是最基础的儿童保障，其保费便宜的同时也存在保障额度不足的缺点。以3万元保额的学平险为例，其意外医疗的额度一般只有3000元~5000元。黄智涛建议，家长可以先给孩子投保学平险，保障基本的意外及医疗责任，在有条件的情况下还去考虑一些其他的少儿商业保险，如少儿意外险、少儿两全保险、教育金保险等。

    除了学平险和一些儿童专属的保险外，其他意外伤害险未成年人也可以投保，但保额最高不超过10万元。因为根据国家规定，未成年人的身故保额不能超过10万元(部分地区不能超过5万元)，无论学平险还是其他意外险的身故责任也不能超过这一限制，少儿两全保险、教育金保险除外。“从另外角度讲，即使某位儿童投保了多份意外险，但如果不幸身故，最多只能获赔10万元（5万元）。因此，为未成年人购买多份意外险，未必划算。”黄智涛分析说，限定赔付额，主要是出于防范道德风险，因为未成年人的自我防卫能力低，要防范不法分子借此骗保诈赔。