中国伊春发生、菲律宾劫持人质事件再一次给人们敲响了警钟。天有不测风云，对风险和意外未雨绸缪，早做规划是现代人必要的选择。据了解，越来越多的人投保意外险，为的是给自己买一份保障。
所谓意外险，全称意外保险，是以意外事件而致被保险人死亡或残疾为给付保险金条件的
人身保险。由于人们对意外风险的防范意识普遍提高，且意外险保费相对不高，使之成为消费者投保最多的险种之一。虽然意外险相对简单，但是购买的时候也要注意一些窍门。
首先，意外险并不能保障所有的意外事故。
意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，应根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。关键要看造成的原因，原因属于意外，结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外。如城市中公共汽车拥挤不堪，而且已经启动，某乘客却挤上车，售票员规劝不听，结果造成，这完全是可以预料的，也是完全可以防止的，因此不属意外，一般意外保险不予理赔。
其次，意外险不光可以对死亡进行赔付，还可以保伤残。
不过需要注意的是，投保人若残疾，保险金是按比例赔付，所以可获得的保额大大低于身故的保额，所以为了确保在残疾的情况下依然有较高的保险可以赔付，消费者只有提高保额才能抵消残疾赔付比例的影响。而针对目前保险公司对意外险设置有限额度的问题，业内人士支招：若要投保的保额超过此数目，可以分解开来在多家保险公司投保。
再次，在投保意外险时要按需选择，多层次搭配。
虽然意外险可算是保险中费率较低的品种，但是伴随保额的上升，其保费依然不可小觑。因而投保人在选择意外险时，不要只瞄准保费低的品种，因为相应的保障范围也比较狭隘，讲究搭配组合，尽量以最少的钱获得最多的保障。
据了解，根据时间、地点及交通工具的不同，意外险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属的意外险。一般意外险的保障期为1年，保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做要求；旅游意外险期限较短，通常为7天，只保旅行期间发生的意外，有些旅游意外险还可保像攀岩、潜水这样的性较高的活动；交通工具意外险只对在特定交通工具，如飞机、火车(含地铁、轻轨)、汽车、轮船上，发生的意外给予赔偿；航空意外险的保障范围最小、时间最短，只管乘坐航班时发生的意外身故和残疾。怎样购买合适，还要根据自己的实际情况而定。
以意外险与意外综合险为例，前者只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，后者除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。当然，两者的保障范围不一样，价格也就有差别。相对而言，享有基本医疗保障的人可买意外险，没有医疗保障的人买意外综合险可能更合适。
儿童意外伤害险价格此外，经常乘飞机或火车出差的人，选择购买一年期的交通意外险更合算。如有的公司推出的一年期航意险，只需交100元保费，每次均可获得20万元的保额。还有一些保险公司推出指定交通工具保险，保费几十元，一年内乘坐飞机、轮船、火车都可享受到10万元的人身保障。
