保障对象：意外险怎么买？
专家分析：
意外险仍是首选项
面对市面上分红型少儿险和万能型少儿险众多的情况，资深保险业人士提醒，家长们在为孩子投保时，切忌跟风，选择险种还应从最实用的保障出发。就目前而言，意外险是首先要保障的险种。
据一项调查显示，在儿童保障方面，意外伤害已成为头号杀手，我国每年有20%-40%的儿童因为意外伤害身故、残疾。
在少儿险的实际理赔案中，少儿对意外或伤病的风险防御能力比成人要小很多。对于少儿来说，购买保险产品最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。在所有的保障中，意外保障是最为首要的保障。
保额并非越高越好
不少家长会追求高保额，认为保额越高，保障就越全面。实际上，保监会2011年发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定，保额须与保户缴纳的保费挂钩，并将全国未成年人死亡给付保险金限额核定为10万元。“也就是说，少儿险死亡给付最高不得超过10万元。”泰康人寿的保险销售人员解释说。
换句话说，如果家长选择在不同保险公司投保同类少儿险产品，一旦出险，所得理赔金也不会超出10万元。
暑期保障不可忽视
由于幼儿园、学校统一投保的‘校园意外险’只针对孩子们在学校里的安全保障。因此，该险种对校外发生意外是免责的。暑期孩子外出、游泳等都是意外事故高发情况，除了增强安全防范意识，投保一份儿童意外伤害保险必不可少。据了解，目前在售的少儿意外险产品大多按年投保，根据保额的不同，年保费一般维持在100-300元不等。
