保障对象：想给孩子投保份合适的少儿意外险，怎么买？

　　专家分析：

　　提前给孩子投保份合适的少儿意外险一方面可以提高孩子的人身安全保障水平，另外一方面也可以通过较低经济投入来转嫁孩子意外医疗费用给家庭带来的财务冲击。

　　据了解，这起两岁娃跌入滚烫开水全身40％烫伤事故发生在成都一个普通的家庭中。年仅两岁的女童媛媛刚刚蹒跚学步，有一天在家门口玩耍时，不小心坐到了邻居家放在门口的装满滚烫开水的大锅里。事后，媛媛被送到了成都市第二人民医院烧伤整形科接受治疗，主治医生称，孙媛媛现在全身40％烫伤，以2至3度烫伤为主，主要烫伤区域集中在背部和四肢。目前已经烧伤休克，由于孩子非常小，抵抗力弱，现在时刻都存在生命危险。更为致命的问题是，媛媛的治疗费用，保守估计也在20万元以上，这对于原本经济就非常困难的媛媛的家庭来说，无疑是雪上加霜。

　　成都两岁女娃跌入滚烫开水锅里全身40%烫伤

　　目前，相关媒体正在帮助媛媛全家向社会求救和募捐，希望爱心人士伸出援手，帮助这个不幸的家庭渡过难关。然而，在意外所致的巨额财务风险面前，无论是家庭微薄的积蓄，还是社会上爱心人士的捐助，都只是杯水车薪。科学抵御少儿意外给家庭带来的财务风险，还需未雨绸缪起来，在孩子出生满月以后，立即为其投保份合适的少儿意外险，以为孩子的快乐成长撑起一把防护伞。

　　少儿意外险属于人身意外险的一种，它是保险公司专门为未成年人设计的一项人身保险，是以未成年被保险人的身体作为保险标的，以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

　　家长在为孩子量身定制少儿意外险方案时，可以分别从保额设置、保障范围以及保障期限这三个角度出发，锁定最佳产品。其中，保额方面，保监会为防范道德风险的发生，对未成年人意外身故保额进行了硬性规定，即不满10周岁的未成年人死亡保险金限额是20万元；已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。因此，家长为孩子投保少儿意外险，意外身故保额不要超过保监会的硬性规定，因为多投保险公司也只按照保监会规定的限额理赔。

　　保障范围方面，一般来说，意外身故、伤残、意外医疗为少儿意外险的基本保障内容，部分少儿意外险还会将意外住院津贴纳入保障范围，投保可以针对孩子意外住院医疗所致的家长误工损失和后期的营养护理费用提供额外的经济补偿。

　　保障期限方面，目前市场上出售的大部分少儿意外险的保障期限都为一年期，一年一保障不仅保费经济实惠，同时也方便家长根据孩子不同成长阶段的意外保障需求而进行灵活的保障计划调整。不过家长在孩子投保少儿意外险产品以后，要记得及时续保，以免孩子处于脱保状态。