第一阶段是为0－6岁的孩子投保。
这个阶段的孩子抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高，建议多买些住院医疗补偿型的险种。该险种的优势在于其没有疾病范围的限定，只要是因疾病导致住院治疗而产生的医疗费用，都可以给予相应比例的报销。
另外，住院医疗险是以实际发生的全部费用为赔付上限，若想获得更全面的保障而家庭条件又允许的话，建议购买组合式保险，即同时投保普通的少儿重疾险和住院医疗险。
目前，各家保险公司对少儿可保的疾病种类有一定差别，有的涵盖30多种，有的则只保十几种。注意不要单纯去数可保疾病的种类，投保涵盖过多而发病率较低的疾病险种，只是浪费保费而已。
第二阶段是为7－12岁的孩子投保。
7－12岁这个年龄段由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。而且孩子上学后，学校会统一组织上学平险，该险保费低廉，覆盖面广，是孩子投保首选。
第三阶段是为12－18岁的孩子投保。
12－18岁阶段可以不必局限于少儿险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。在为孩子投保这类成人险时，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。不过在利用保险获得收益时，还是应该以意外险和医疗险为首要考虑险种，遵循 “保障第一、收益第二”的原则。
需要提醒家长的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样，父母发生重大疾病、身故或者伤残都可以豁免未交的所有保费，而保障的功能继续有效，到了孩子该领取保险金的时候一分不少。
