我家宝宝18个月了，我家年收入7-8W，支出4-5W，有住房，夫妻双方都有社保，房贷马上就还完了。双方父母都有退休金及社保。想给孩子买份保险，一是预防意外和大病，另外就是储备教育基金。年缴费最好在一万以内。
小孩的保险就三项：意外、大病和教育金。意外险，各家基本差不多，人身保障，意外医疗费用100%报销，疾病、意外的住院报销、津贴。一年几百就行了，具体由保额决定，最低一百就行。
大病：短期、长期或终身。短期的基本上是保障至20—25岁之间，然后返本;长期的基本上就是60-80之间，再返本，养老+重疾。
终身的就是保障至100岁，那部分不影响生活的闲钱做个终身的健康储备，专款专用，所以我比较建议终身型的。教育金，存钱取钱。初中、高中或大学，每年领取一次。可以选一个或多个教育阶段。
买保险是先保障后理财，先把保障做好了，再考虑教育金问题，主要考虑意外，重疾，住院医疗方面的保障，最后才是考虑要不要通过保险解决教育金问题，用保险储备教育金，因为时间比较短收益率普遍不高，如果有别的投资理财渠道，不建议通过教育金解决，如果没有，可以考虑，至少可以保证专款专用。
另外，买保险是先大人后小孩，不知两位家长有保障了吗?社保只是基础，有一定局限性，特别是在一些重疾，意外来临时，很难有效保障家庭经济稳定性。建议先考虑家长的保障，然后才是小孩的。
家庭年收入7-8万，建议全家保障费用控制在年收入的10%左右，太高缴费压力太大，太低保障不足。
