怎样为我们的“小皇帝”提供安全保障，少儿险就派上用场了，只是在当前市场各种产品五花八门，该怎样下手才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢?

　　首先要了解一下，少儿险主要有以下品种：保障型保险、储蓄型保险和投资型保险三类。保障型儿童险又分意外伤害和健康医疗两个险种，是最基本，最经济的险种，遇到因无人照管或是稍有疏忽而发生的意外伤害就可以得到一定的经济赔偿，儿童医疗险还可以分担孩子的医疗费支出，这种险花钱不多，但保障很好。

　　储蓄型儿童险是以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄，可减轻孩子日后的学费负担。

　　投资型儿童险则是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新险种，可以同时解决孩子的教育留学、创业、养老等大宗费用的问题。在为儿童购买保险时，首先应该购买保障功能和储蓄功能相结合的少儿保险，在有余力的条件下，再考虑为孩子购买有投资功能的保险。

　　选择好险种，在购买时还要掌握一些小窍门。一、早买早划算。年龄越小投保，所缴保费就越便宜，而且孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。最好是从小孩子出生就投保，缴费至孩子十六岁，每年交3650元，保额10万元，每月投入305元总共投入58400元，固定回报为30万元。

　　这类保险的特色是，孩子从一出生开始到其14、15岁都有资格投保这类险种，然后在孩子上高中(有些保险公司规定从初中)开始，就能获得保险公司的分阶段的现金给付，以解燃眉之急了。

　　二、费用不宜太高。给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高;保险体现的是对家庭整体财务风险的规避。而在一个家庭中，家长才是家庭经济的支柱，如果父母发生意外，家庭财务陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。

　　三、缴费期不宜太长。家长在选择时要擦亮眼睛，缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该选择适合自己的保险。另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如1年缴、3年缴等，在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。孩子即将面临成年，特别是在工作之后，保险种类需要做适当的调整，孩子可以自己承担保险费，减轻父母的负担。

　　四、保障尽可能全面。一份完善的保险计划不只弥补意外、疾病带来的损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障。由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时，保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

　　五、要量力而行，保险并不能当投资来理解，应该是以保障为主，从购买能力着手，然后仔细分析孩子以及大人的需求，如果需要稳定的教育金收入，则应当选择偏重于教育金的产品，如果更倾向于为孩子准备创业或结婚基金的，则应当选择偏重于延后领取保险金的产品。

　　六、家长一定要仔细阅读条款，特别要注意保险责任、责任免除、保费交付、退保等章节，如果遇到不明白的地方，一定要在签订合同之前弄清楚。