孩子在1~3岁期间，意外保障需求比较高。意外医疗保险金方面，中国人寿一年15000元，平安保险一年10000元，中国人寿的略高；中国人寿的方案一年内有总额限额，平安保险的每次限额3000元，但一年内对次数没限制。另外我们了解到，中国人寿现在与医院合作开通了医保通（中国人寿的客户可以在医院住院直接理赔，其他保险公司的客户只有在出院后开发票到保险公司才能办理理赔），客户理赔比较方便。
小结：从普通医疗保障来看，中国人寿的方案优于平安保险。
（六）分红的比较
小结：从分红来看，平安保险的方案优于中国人寿。
｛4｝沃保网理财师的建议
通过对两家公司方案的对比得出，两个方案的保障各有所侧重。
第一，从前面的分析可以看出为孩子考虑20万左右的重疾保障是比较合适的，在陶先生3000元/年保费预算的限制下，中国人寿的方案重疾保障是18万；平安保险的方案是10万。中国人寿方案与陶先生的重疾保障需求匹配度更高。
第二，我们了解到陶先生的孩子才半岁，已经住院几次了，所以陶先生非常注重普通医疗保障。两个方案的普通住院保障报销额度与次数各有所长，但中国人寿开通了医保通，理赔更方便。因此，中国人寿方案与陶先生的普通住院保障需求的匹配度更高。
第三，平安保险的方案除了终身重疾保障与终身寿险，还有分红；而中国人寿的方案主要是终身寿险与重疾保障，没有分红。分红是根据保险公司的经营情况而定，分红额度是不确定的。陶先生为孩子投保的目的是希望给孩子建立健康医疗保障，特别是终身的重大疾病保障。红利不是他的主要需求。
沃保网保险专家总结到，平安保险的方案适合的家庭类型为：有较高的保险预算，在建立完善的健康医疗保障的同时，还希望享受保险红利的家庭。假使单就陶先生的保险需求而言，中国人寿的方案更适合他。
｛5｝沃保网理财师特别提示
第一、你们夫妻应该尽快完善自己的保障体系，因为父母健康，才是孩子最好的保障。你们虽然已有社保及商业重大疾病保险，但还缺少意外险与寿险。意外险与寿险对您的家庭非常重要，万一不幸出现全残或身故时，理赔金能够维持家庭的生活开支，您对孩子的关爱与责任也得以延续。
第二、陶先生还应为孩子投保城乡居民医疗保险（40元/年，以前叫少儿互助金），这样孩子的健康医疗保障体系就会更加完善了。
第三、陶先生最好在小孩生病住院前买保险，否则可能不会被保险公司顺利承保。
