话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，留学生远离父母与亲朋，一个人在国外读书，很难说不生病或遭遇什么麻烦事。

　　西方发达国家社会化程度很高，保险业渗入到社会生活的各个方面，市民对保险的依赖性也很强，中国学生到国外后，自然也要利用国外的这套

　　社会保障体制，为自己的留学生涯增添更大的保险系数。

　　国外的保险种类五花八门，对中国留学生来说，最主要也最实用的是医疗保险、财产保险和人身意外保险。在这一期，主要向读者介绍如何买医疗保险。

　　出国读书的学生都很年轻，身体健康，但头痛脑热等小毛病总是避免不了的，得大病或跌倒碰伤之类的虽然是极少数，但又不得不防。国外的医疗费用都贵得惊人，在美国，做个小小的切除阑尾手术就要3000多美元；在日本，看一次感冒要花5000日元，一个阑尾手术住院一周需20万日元；在德国，住一天医院的费用在300欧元以上。如果遇上一场大病，就会使人陷入经济困境。因此，如果在这些国家上了医疗保险，就能以较少的投资解除万一患病而带来的经济之忧。

　　留学的国家不同，医疗保健的计划也不尽相同。

　　美国：基本健康保险最实用

　　美国的大学一般都设有为学生提供服务的医疗诊所和医疗保健机构，学生只需交纳少量的保健费用，但学校里的这种医疗只限于小毛病和急救处理。万一遇到严重的疾病，只能转往当地的医院，所需的医疗费完全由学生自己支付，由于医疗诊治费用非常昂贵，个人难以负担，没有保险的病人医院一般不愿意接受，因此必须要买保险。

　　美国对国际学生的医疗保险带有强制性质，没有保险不能注册入校。一般来说，获得美国某单位资助或享受奖学金的学生，都是由资助方给学生提供健康保险，自费留学生只好自己参加一项健康保险计划，而且是必需的，这样才能使自己在万—受重伤或生重病时不必支付昂贵的医疗费用。保险可以是学生自己购买，也可以是美国的学校向学生提供项目学生自买。由学校提供的保险项目，保费通常比市场价格为低，但有些医疗上的限制以及一定程度的不便。为了自身的保障，学生应该充分了解学校保险的限制、弹性以及保费与保障福利的平衡，并与其他保险比较。

　　美国有不计其数的健康保险公司，每一家公司都提供好几种健康保险计划。据了解，美国的外国留学生事务全国委员会同两家保险公司合作，专门设计了几种适合在美国的外国留学生需要的保险。这几种保险的保险范围广，收费比较合理。为留学生设计的保险计划，只对住院期间的病房费和膳食费规定最高的限额，其他所有费用全部是由保险公司承担。

　　对中国留学生来说，参加一种基本健康保险比较实用，基本健康保险通常包括严重疾病的就诊费(或一定比例的就诊费)、住院费和手术费，但不支付小毛小病的医疗费用。小毛小病和轻微伤痛在学校的诊所里就能治疗，学生自己从国内带去的常用药也能管点事。重大医疗保险对中国学生来说实用性就差一些，因为它的服务对象是长期疾病缠身或严重受伤的病人。

　　学生在购买保险时应该精挑细选，多加比较，除了要考虑保费的高低，还需要注意其保险额度、保障内容、诊疗限制、费用分担、排除条款等项目。

　　英国：持医疗卡免费就诊

　　在所有的留学国中，英国的医疗服务相对来说是比较好的。英国的国民福利之一就是免费的医疗服务，英国政府下属的国民医疗服务机构(简称NHS)负责基本医疗服务工作，外国学生、学生家属或赴英工作人员如果在英国居住或学习超过6个月，就可以享受国家健康体系的免费服务。与中国不同的是，在英国，人们生病不直接到医院去看病，而是去诊所，除非需要急诊或医生要求患者去做某项检查。英国的一般社区内都有诊所，大学里称医疗中心，生病了先打电话与医生预约时间，看病时只要出示医疗卡，就诊不需要任何费用，但开处方要收费，一次约为6英镑(1英镑约合人民币13.03元)。医生开好药方后，患者把处方拿到药局去配药，药费由自己负担。如行动不便，突发急病可拨打诊所紧急电话请医生出诊，同样，就诊免费，开处方收费。

　　如果生病住院，一切费用包括大型手术费，全部都是免费，医院每天还要免费提供三餐和两次茶点。因此，到英国留学的学生无须购买医疗保险。需要注意的是，因为住院免费，从而造成病床紧张，在英国住院最大的问题是等候，如果没有生命危险的话，手术的等待时间一般是6个月左右，有时可能更长。