儿童节刚过，满腹疑虑的胡妈妈就致电本刊，对最近不断见诸市场的少儿保险想要讨个正确的投保策略。家庭年收入较高的胡妈妈并没有太多经济顾虑，车房俱备，工作稳定，且已初步建立起夫妇俩的保障体系。对她来说，最挂心的是年仅2岁的儿子，眼瞅着花费和他的身高同步增长，不禁担心起必然发生在儿子身上的生活、医疗、教育等大把费用会成为一个让家庭经济塌陷的黑洞。
孩子比大人能花钱
胡妈妈的顾虑不能不说事出有因。在独生子女普遍的社会转型期，孩子生活水平的上升意味着家长支出的比例越来越高，特别是随着教育收费制度的建立，教育成本正在由社会负担向家庭负担转变，因此家庭的教育支出往往已与生活费用持平甚至在后期超越。
上海社科院2005年的一份抽样调查报告显示，以2003年的物价水平为计算标准，0～16岁孩子的直接经济总成本将达到25万元左右，如估算到子女上大学时期，家庭抚养支出则高达48万元，在家庭的整个支出结构中处于第一位，占比为50%左右，远高于父母。而北京资深理财规划师方建奇也认为，北京地区的子女抚养费用甚至不低于上海地区，至大学阶段将达到50万元左右。
因此，即使对于家庭收入较为丰厚的胡妈妈来说，除去生活开支、各项贷款及保费支出后，年度可支配收入面对这样高的子女教育费用，仍然是需要长时间不断积累。如果期间发生学校赞助、地区迁移等意外情况，则间接经济成本将推动抚养费的继续增长。
孩子的保险有软肋
面对未来如此“震撼”的强制性支出，很多家长便将目光放在少儿保险上，期望从中得到储蓄外的保障方式，其中包括目前少儿可以享受的一些基本公益性保险，也包括商业少儿保险。
公益保险有缺陷
基本公益性少儿保险虽然较为便宜，但是保障度却较低。例如学生平安险虽然包含疾病住院、意外伤害、意外或疾病身故3大部分的保险责任，但保额很低，对于中小学生来讲，死亡的最高赔付也仅有1万元。
