常州的刘女士想给自己刚出生一百一十天的男宝宝买一份保险，在孩子还没有任何社保保障的前提下，刘女士想在保险中让自己的孩子得到人寿保险、重大疾病保险、医疗保险、子女教育金等各个方面的保障，而在考虑到自己家庭收入状况的时候，刘女士希望能够把每年要交的保费控制在5000元左右，在这种条件下，刘女士对自己买什么险种完全失去了把握，于是只能请教保险理财专家。

　　专家分析：

　　孩子出生之后为孩子拥有一份全面的保障是非常必要的！爱孩子就要给孩子最好的，不能让孩子输在起跑线上！但为孩子办理保险前一定要看一下大人是否已经拥有的全面的保障，因为父母就是孩子最好的保险！

　　保险产品是一种金融产品，其复杂性和专业性都远甚于普通商品。购买这种高度专业的金融产品时，需要专业人士的帮助。买保险就像做衣服，不知道您的尺码，再好的布料做出来的衣服也不会适合您个人的身体。专业的需求分析是前提，这样才能保证量体裁衣，找到最适合您需要的保障计划。根据您家庭财务的详细情况，保险营销员会为你出具专业的分析报告，报告可以告诉你需要什么，需要多少。在没有得到你的详细准确的资料之前，我们是无法为你出具分析报告的，更没有办法为你制作计划书。所以与保险营销员见面聊一聊是必须的程序，这是对你的负责。建议在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保或者社区医疗又或者农村合作医疗，再考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等，教育金如果能够做到专款专用并带保费豁免功能是最好的。具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。通常， 每年保费不超过家庭总年收入的15%为宜！

　　通常家庭的经济支柱应侧重于大病和意外，非经济支柱侧重于健康和意外；在保障充足的情况下再考虑养老和孩子的教育等问题。购买保险，我们一般按照这样的顺序去考虑：意外、健康、教育、养老、投资理财。

　　买保险常识：

　　一般宝宝的保险分3类：健康医疗，教育金，投资理财（养老金）。

　　宝宝还小，抵抗能力弱，健康医疗是我们的首选，并且保额要尽量提高，做足准备。

　　教育金储备是一个钢性的需求。教育储蓄有多种理财工具，只有保险做到了“强制储蓄，专款专用”，存教育金有多种------初中教育金，高中教育金，大学教育金，深造金。具体需要哪一种，可以根据家庭情况灵活选择；

　　最后一定要加上投保人豁免功能，确保不论父母发生任何风险，孩子都能健康地成长和无忧地学习。

　　有多的闲钱可以以孩子的户头来做理财，为家庭累积一笔财富。作为大人和孩子的养老金储备，一个计划两代人受益。

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