杭州的张女士打算为自己13岁男孩买意外险、教育险及寿险。自己的孩子已经是一名13岁的在校学生，但是自己却从没有给孩子买过任何保险，甚至社保。因此张女士想一次性获得更多的保障。由于家庭的收入比较乐观，所以张女士打算每年投入保费5000元左右，希望能够得到保险专家的指点。
专家分析：
其实您的保险意识还是不错的，不过买保险一定是要先大人，后小孩。只有大人有了保障在考虑小孩这样家庭才会更幸福，因为大人才是小孩最好的保险。买保险买的是保障，购买顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗，后教育养老投资。家里的经济支柱先保上。
建议在为小孩买商业险前，先完善最基础的少儿医保与少儿基金或者农村合作医疗，再可以买份商业医保卡作为补充，两者结合使用，可以报销医疗方面大部分的费用，再有多余资金可以考虑买些重疾、教育金、创业婚嫁金等，教育金如果能够做到专款专用并带保费豁免功能是最好的，太少的保费预算也会达不到教育储备的目的，规划需乘早，小孩已经13周岁了，再考虑教育险有些晚的，不妨从健康意外医疗保障类险种考虑，也可以采用其它投资理财工具做补充。具体可以根据自己的家庭实际情况来预算。
重疾险，或是分红返还险都是可以考虑的。因为孩子年龄小保费便宜保障高。新华的健康福星增额重疾险和好利年年两全分红险都是不错的选择。但是您的孩子都已经13岁了，我给您两点建议：一是买重大疾病保险、住院医疗保险、意外及意外伤害医疗保险；二是增加保额，即增加保费。否则难以满足需求。
保险是家庭财务问题，投保之前一定要弄清楚。一个好的保障计划应该由自己来控制。
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